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[新NISA]S&P500で資産1億円の富裕層を最短で目指す!

コバ夫婦のマネー講座

新NISAでもトップの人気を誇るのが今からご紹介する「S&P500」という投資信託。

カンタンに言うとアメリカ上位500社に分散投資ができる優良商品

過去30年平均で見てもS&P500のリターンは10%前後なため、一般的な投資信託のリターン4%〜7%を超えるパフォーマンス。

あなたも一度は投資経験があると思うが、どれだけの運用益を出せただろうか。

ぼくは2021年からつみたてNISAを始め、現在では損益率60%を超えている。

もちろん、コロナショックで大きく株価が下落し、損失を出した経験もあるが、それでもコツコツ積立投資を行ってきたおかげだ。

長期で見ると、資産形成期のうちは「株価が成長」するよりも「株価が安い」方がぼくにとっては好都合。

なぜなら、たくさんの口数を買え、保有数量を増やせるからです。

あなたもS&P500信者になってみませんか?

コバ妻

S&P500についてもっと詳しく知りたい方はこの記事も参考にしてみてね

この記事を見ればわかること

  • 富裕層の世界に踏み出す勇気が身に付く
  • 資産1億円の富裕層を目指す方法がわかる
  • マネーリテラシーが身に付き、投資が楽しくなる
  • 投資をしないのは大きな機会損失だと改めて気づくことができる
  • 新NISAでも人気のあるS&P500の魅力(リターン)に改めて気づくことができる
コバ妻

わたしたちのことを知らない方もいると思うので自己紹介させてください

コバ夫婦ってこんな人

  • 子ども3人一馬力の20代会社員
  • 年収600万円で1日7時間労働(年間休日124日)
  • FP2級ホルダー(簿記3級を勉強中)
  • 投資歴5年目(デイトレード、高配当株、IPO、インデックス投資)
  • 楽天経済圏(2023年15万ポイント獲得)
  • 筋トレ、読書、料理は欠かさず行動中
  • 副業では月10万円〜20万円の収入をGET
  • SNSはInstagram、Xでお金の情報発信
  • YouTubeで投資や節約について情報発信
コバ夫婦のマネー講座
コバ妻

本題に入る前にわたしのおすすめの本についてご紹介させてください

コバ妻

お金はもちろんのこと、自分の「働き方」「生き方」を真剣に考えるキッカケになったよ

コバ妻

お金について考えないということは、自分の「人生」を考えていないということ

コバ妻

自分の「人生」「お金」の本質がこの1冊に載っているわ

目次

富裕層の定義

コバ夫婦のマネー講座

金持ちピラミッド5つの層について

名称どんな人がいる?
資産3,000万円以下マス層全体の約78%、サラリーマンやパートの方が該当
資産3,000万円〜資産5,000万円未満アッパーマス層全体の約13%、弁護士や税理士などの士業クラスが該当
資産5,000万円〜資産1億円未満準富裕層全体の約6%、上位10%に突入
士業や大企業の役員クラスが該当
資産1億円〜資産5億円未満富裕層全体の約2%、ここを目指す
士業や大企業の役員クラスが該当
資産5億円以上超富裕層全体の約0.2%
トップアスリートやタレント、社長、投資家が該当
令和5年度調査結果

20代〜70代の平均貯金額

コバ夫

二人世帯以上で令和5年度の調査結果をもとに見ていこうか

平均貯金額中央値
20代403万円171万円
30代856万円337万円
40代1,236万円500万円
50代1,611万円745万円
60代2,588万円1,200万円
70代2,188万円1,100万円
令和5年度調査結果
コバ夫

あなたは中央値と平均値の違いはわかるかな?

コバ夫

例えば300万円貯金をしているのが4人、1億円貯金をしているのが
1人いたとしようか

コバ夫

合計1億1,200万円で平均値は2,240万円となるんだ
ここまではOKかな?

コバ妻

中央値の場合だと真ん中の人、つまり3番目の300万円が
中央値ということになるのよ

コバ妻

平均の2,240万円とでは大きく違うからごっちゃにならないようにね

コバ夫

参考にするときは「平均値」ではなく「中央値」を意識しよう

あなたはどの層でしたか

コバ妻

資産1億円の富裕層までは行かずとも
上位10%の資産5,000万円の準富裕層にはなりたいわよね
でも本業収入だけじゃ無理そう…

コバ夫

サラリーマンの生涯収入はざっと2億円程度
でも将来的にはもっと少ないことも予測されているんだ

コバ妻

毎日「パチンコ」「お酒」「タバコ」とかにお金を使っていたら老後が危ういわね
今からすぐに資産形成しないと不安だわ

コバ夫

「早寝早起き」「通勤時間」などの隙間時間を有効に使って
本業収入だけでなく、第2.第3の収入源を作らないとだね
現代では必須と言ってもいいくらいなんだ

コバ妻

将来の不安をなくすためにコツコツ前向きにやるしかないわね
わたし、長生きしたいもの…

コバ夫婦のマネー講座

純金融資産について

コバ妻

「預金」「株式」「債券」「投資信託」「保険」などの合計から負債を引いた額のことで、住宅や不動産は含まないのよ
意外だったでしょ?

コバ夫

例えば、5,000万円で建てたマイホームでも、その5,000万円は
金融資産には入らないってことだよ
一応、覚えておこう

S&P500資産1億円富裕層シミュレーション

コバ夫婦のマネー講座

シミュレーション条件

  • S&P500の直近5年間の平均リターンが約23%なため、シミュレーションで使用
  • 信託報酬などのコストは計算が複雑になるので省略
  • 年単位で計算するため◯ヵ月は繰り上げ
  • 100万円一括投資後、毎月1万円、3万円、5万円、10万円、15万円、20万円、30万円積立をするパターンA
  • 毎月1万円、3万円、5万円、10万円、15万円、20万円、30万円積立をするパターンB
  • 100万円一括投資後ほったらかしをするパターンC
コバ夫

何年後に資産1億円の富裕層になれるのか、3パターンで
検証してみたからそれぞれ見ていこう

100万円一括投資後積立のパターンA

1億円到達年数
毎月1万円積立19年で達成
毎月3万円積立17年で達成
毎月5万円積立15年で達成
毎月10万円積立13年で達成
毎月15万円積立11年で達成
毎月20万円積立10年で達成
毎月30万円積立9年で達成
富裕層シミュレーション

コツコツ積立のパターンB

1億円到達年数
毎月1万円積立24年で達成
毎月3万円積立19年で達成
毎月5万円積立17年で達成
毎月10万円積立14年で達成
毎月15万円積立12年で達成
毎月20万円積立11年で達成
毎月30万円積立9年で達成
富裕層シミュレーション
コバ夫

さすがに何十年もこのリターンは難しいはず
仮に半分のリターンである11.5%でも倍の年数で
資産1億円の富裕層に到達できるよ

コバ妻

つまり毎月1万円を48年間積立れば富裕層の仲間入りだね

コバ夫

そうだね
18歳から投資を始めれば66歳の時点で
富裕層になれるんだ

コバ妻

きっとその頃にはマネーリテラシーも向上しているだろうから
もっと早く到達できそうね

コバ夫

間違いないね
でも周りにはこんなことを言う人もいるんだ…

  • 「自分は凡人だから富裕層になるなんて絶対ムリ」
  • 「生まれた時から人生が決まっていた」
  • 「親ガチャに外れたから終わり」
コバ夫

このようなことを言っているようではいつまでも変われないよ
なぜなら、すべて根拠のない理由のせいにしているからね

コバ夫

たとえ貧困な家庭に生まれたとしてもそこからあなたが何を学び、
何をしなければいけないのか、富裕層になるためのベストな行動をしてきた?って聞いても大体はたいした答えが返ってこないんだ

コバ妻

まずは成功者のマネをして経験を積むことが大切よ
貧困だからこそ経験できたことは今後の大きな武器にもなるわ

コバ夫

必ず人生が今よりも豊かになるよ
毎月1万円を捻出するだけでも富裕層になれるんだからね

コバ妻

仮に時給1,000円のバイトを毎月10時間分働けばそれだけで元本が作れるよ
誰でも実現できるから決して難しいことは言ってないわ
あなたも富裕層の世界が見えてきたのではないでしょうか?

コバ夫

マネーリテラシーが身につけばもっと多くの資金を投資に回せるはずだからコツコツ資産形成していこう!

100万円一括投資後ほったらかしのパターンC

1億円到達年数
100万円一括投資後ほったらかし21年で達成
富裕層シミュレーション
コバ夫

毎月1万円積立よりも約2年早く富裕層に到達できることがわかったね
結果として、コツコツ投資するよりも一括投資の方が効率がいいってことなんだ

コバ夫

タイミング投資も大事だけど、長期で見れば株価は右肩上がりに成長していくから途中の下落は特に気にすることないよ

コバ妻

いま余剰資金が100万円ある方はS&P500に一括投資してみてもいいかもね

コバ夫

投資に大切なのは「元本」「利回り」「期間」の3つ
運用に大切なのは「長期」「分散」「コスト」の3つ
これをベースにすればどれが優良商品か見分けがつくよ


コバ妻

わたしのオススメの本についてご紹介させてください

コバ妻

今後、資産形成を考えているなら読んでおくべき1冊だよ

コバ妻

リスクをコントロールしながら、着実に資産を増やしていくノウハウが詰まっているわ

コバ妻

資産を増やしたいなら必読の1冊ね

まとめ

コバ妻

今回は、S&P500で資産1億円の富裕層になるには何年かかるのかについてご紹介しました

コバ夫

シミュレーション結果を見てあなたはカンタンだと思いましたか?
それとも難しいと思いましたか?

コバ夫

ぼくはこの結果を見てだれでも富裕層に到達できると感じたよ

コバ妻

確かに投資だから将来のリターンは不確定だけど、
過去の歴史がちゃんと証明してくれているから、夢があるよね
ギャンブルやるくらいならその資金を投資に回しましょ

コバ夫

リスクを取らなければ当然、リターンは得られないよ
なぜならば、リスクとリターンは表裏一体だからね

コバ夫

ぼくたちの投資手法を載せておくから参考にしてみてね

コバ夫婦がおすすめする投資手法(随時更新)

  • 資産3,000万円まではキャピタル・ゲイン狙いでインデックス投資をする
  • 資産3,000万円超えたらリスクヘッジ・インカム・ゲイン狙いで高配当株を徐々に買い増しをする
  • 資産5,000万円を超えたらインデックスと高配当株の比率を50%ずつにする
  • リタイア期に到達したら債券を取り入れ、資産を守りつつ安定して資産を増やしていく
  • 高配当株は米国ETFの「VYM」、そして10年連続増配株を集めた「VIG」を購入予定
  • 安定の債券は米国ETFの「TLT」を検討中
コバ夫

米国メインな構成だけど、やはり米国は企業も優秀で、人口も増加傾向なため、株価の成長が期待できる材料が十分に整っているんだ

コバ妻

企業はどれもアメリカだけど世界各地でサービスなどが利用されているから実質全世界に投資しているようなものなのよ

コバ夫

あなたもスマホは「iPhone」、ショッピングは「Amazon」など利用しているよね
それらの売り上げは結局サービスを提供しているアメリカに行くってことなんだ

コバ夫婦のマネー講座
コバ夫

今回の内容が少しでもあなたのお役に立てれたなら幸いです

コバ妻

あなたの人生で今日が一番若い日
過去にはもう戻れないため、振り返らず前に進み、
今を大切に過ごしましょう

コバ夫

行動した人だけが見れる景色が必ずあるよ
思い立ったら即行動しましょう

コバ夫

あなたの未来が今よりもより豊かで、
自由な生活が送れるように願っています


コバ夫

最後にぼくがオススメする本についてご紹介させてください

コバ夫

世界で100万人以上が読んでいる世界的ベストセラーが日本に上陸したんだ

コバ夫

なぜ平凡な清掃員だった男が9億円もの資産を手にしたのだろうか?

コバ夫

その物語がここにあるよ
読めばお金の価値観が劇的に変わるはず

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