オルカン・S&P500でリタイアを目指す[毎月1万円〜10万円配当金シミュレーション]

2024年3月25日2024年6月16日

コバ夫婦のマネー講座

投資先は決めたけどいつリタイアできるのか知りたい

インデックス投資は取り崩しに抵抗があるから出口のタイミングが難しい・・・

こんなお悩みを持たれる方はいるかと思います。

ですが安心してください。

コバ夫

ぼくが4年間投資を勉強してきて感じたことをお伝えします
必ずあなたのお力になれるので最後まで読み進めてください

コバ妻

SNSや高額セミナーでは誤った情報や憶測が飛び交っているので投資初心者の方は混乱してしまいますよね

コバ妻

実際に投資経験があって結果を出している実力のある人を参考にするのが１番の近道であり正攻法を真似できます

コバ夫

一緒に投資を楽しみ自由な生活を実現しましょう
不労所得を手に入れると見える世界が変わりあなたの人生を変えてくれます

新NISAでも安定の人気を誇る上位1位・2位のオルカン・S&P500で配当金生活をする方法についての記事となります。

コバ妻

オルカンとS&P500は新NISAのつみたて投資枠・成長投資枠どちらも投資対象だよ

毎月1万円〜10万円積立をして4%ルールで毎月1万円〜10万円の配当金を手に入れるには何年かかるのかをシミュレーションしていきたいと思います。

年間利回りは過去平均の利回りより低めに設定しているので、今回のシミュレーション結果よりは期待してもいいでしょう。

ですが投資には正解がなく、いつ暴落するかは誰にも予想できません。

今回のシミュレーション結果は、あくまで参考程度にしていただけると幸いです。

この記事を見れば身につくこと

投資の大切さがわかる
投資の最適解がわかる
4%ルールの仕組みがわかる
マネーリテラシーが身につく
今も将来も楽しむことができる
投資初心者でも安心して投資が続けられる
サイドFIREができたり老後の不安がなくなる
高配当株投資でなくともインデックス投資で配当金生活の方法がわかる

コバ妻

本題に入る前にわたしのおすすめの本についてご紹介させてください

コバ妻

投資に必要な力は「ブレない投資マインド」と「一貫した運用スキル」ってのを学べたよ
会話形式でとてもわかりやすかったよ

日本一カンタンな「投資」と「お金」の本　気づいたときには1億円！中桐啓貴

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インプレス

4%ルール

4%ルールでリタイアを目指す

4%ルールとは？

アメリカのトリニティ大学のグループによって発表された資産運用に関する研究から導かれたものです。

毎年、資産運用額の4%未満を生活費として切り崩していけば30年以上経過しても資産が尽きる確率は非常に低いと言う内容です。

この4%ルールはアメリカの一般的な株価成長率7%から物価上昇率3%を差し引いて計算されたもので、要は投資で得られる利益の範囲内で生活を続ければ、半永久的に資産が目減りすることなく生活ができるという考え方。

そして、資産運用額の4%を1年間分の生活費として切り崩すということは、逆算すれば元となる資産は1年間の支出の25倍が必要になるということになります。

コバ妻

あなたは何歳までにFIREしたいですか？

コバ夫

FIREとは経済的に自立して早期退職すると言う意味だよ
つまり働かなくても不労所得だけで生きていける状態のことなんだ

コバ夫

だけど理由を明確にしないままFIREすることはおすすめしないよ

コバ妻

あなたはどのような理由でFIREを目指していますか？

1.自由な働き方に憧れる

2.早く悠々自適な生活をしたい

3.会社にとらわれずに自分らしい働き方をしたい

4.若いうちに一生懸命働いて一定の年齢になったら働かずに生活したい

それぞれ理由はあるかと思いますが、なんといっても「自由」を得られるということではないでしょうか。

働くのも自由、家でのんびりしているのも自由、趣味に没頭するのも自由です。

FIREするためにはいったいいくら資産が必要なのでしょうか。

また、サイドFIRE（労働収入を得ながら配当収入で生活をする人）ができるのか。

コバ夫

毎月の支出額や毎年の支出額を計算してその額の25倍が目安だよ

コバ妻

オルカンとS&P500の2つの投資信託でシミュレーションしていきましょう

オルカン・S&P500配当金シミュレーション

毎月配当1万円〜10万円もらえるには何年かかるのか

前提として

年単位で表すため数ヶ月は省略します
年間利回りは「オルカンが5％」「S&P500が7％」という過去平均よりも低めに設定
毎月1万円,3万円,5万円,10万円積立をして信託報酬などの手数料などは複雑なため計算しません
配当金はすべて再投資をして新NISA上限額である1800万円を超えたら配当金再投資のみで運用します
資産運用額から4％ルールで取り崩していくので30年間は資産が目減りせず増えていく計算となります
そして毎月の配当金が1万円〜10万円もらえるには何年かかるのかについてシミュレーションしていきます

毎月1万円積立した場合	オルカン	S&P500
毎月1万円の配当金がもらえるには何年かかるのか	17年後	14年後
毎月3万円の配当金がもらえるには何年かかるのか	32年後	26年後
毎月5万円の配当金がもらえるには何年かかるのか	40年後	33年後
毎月10万円の配当金がもらえるには何年かかるのか	53年後	42年後

毎月1万円積立シミュレーション

コバ妻

18歳から新NISAが利用できるから毎月1万円S&P500に投資すれば老後の60歳では毎月10万円の配当金がもらえる計算だね

コバ夫

ぼくたちの世代ではあまり期待できないけど年金もプラスでもらえるから不労所得が増えるね

毎月3万円積立した場合	オルカン	S&P500
毎月1万円の配当金がもらえるには何年かかるのか	7年後	6年後
毎月3万円の配当金がもらえるには何年かかるのか	16年後	14年後
毎月5万円の配当金がもらえるには何年かかるのか	23年後	19年後
毎月10万円の配当金がもらえるには何年かかるのか	33年後	28年後

毎月3万円積立シミュレーション

コバ妻

積立額を1万円から3万円に増額すれば毎月10万円の配当金がもらえる年数は約20年も短縮できることがわかったね

コバ夫

投資は「時間」と「入金力」がとても大切なんだ
思い立ったら即行動しよう

毎月5万円積立した場合	オルカン	S&P500
毎月1万円の配当金がもらえるには何年かかるのか	4年後	4年後
毎月3万円の配当金がもらえるには何年かかるのか	11年後	10年後
毎月5万円の配当金がもらえるには何年かかるのか	16年後	14年後
毎月10万円の配当金がもらえるには何年かかるのか	25年後	21年後

毎月5万円積立シミュレーション

コバ妻

毎月5万円は低収入の方でも積み立てられる金額だよ

コバ夫

まずは不要な支出を見直すことから始めてみよう
節約は立派な副業だとぼくは思っているよ

毎月10万円積立した場合	オルカン	S&P500
毎月1万円の配当金がもらえるには何年かかるのか	2年後	2年後
毎月3万円の配当金がもらえるには何年かかるのか	6年後	6年後
毎月5万円の配当金がもらえるには何年かかるのか	9年後	9年後
毎月10万円の配当金がもらえるには何年かかるのか	17年後	14年後