もしも銀行が破綻したら？資産1,000万円超えの我が家が実践する「守らない」最強の資産防衛術

こんにちは、コバ夫婦です。

一馬力・3児の子育て中でありながら、FP2級と電験三種の知識をフル活用して資産形成に励んでいます。

最近、新NISAの普及で資産が1,000万円の大台を超えた方も多いのではないでしょうか。実は、日本の制度では銀行が破綻しても守られるのは「1,000万円まで」。

今回は、銀行破綻のリスクと、我が家が実践している「あえて口座を分けない」フルインベストメント戦略、そして40歳でのサイドFIREに向けた出口戦略までを本音で語ります。

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銀行が破綻したらお金はどうなる？「1,000万円の壁」

まず基本をおさらいしましょう。万が一、預けている銀行が破綻した場合、「預金保険制度（ペイオフ）」によって保護される範囲が決まっています。

「じゃあ、複数の銀行に1,000万円ずつ分ければいいの？」と思うかもしれませんが、管理の手間が増えるのは面倒ですよね。

我が家は「銀行」ではなく「証券口座」に逃がす

我が家は現在、毎月13万円をS&P500に積立投資しており、生活防衛資金以外の余剰資金はすべて投資に回す「フルインベストメント」を貫いています。

なぜ銀行を分けないのか？それは、証券会社の方が「資産の守り」が強固だからです。

銀行の「1,000万円の壁」を気にするくらいなら、成長性の高いS&P500やオルカンなどのインデックスファンドに置いておく方が、守りつつ増やすという観点で合理的だと考えています。

10年後のサイドFIREと「住民税非課税世帯」のメリット

私は40歳でサイドFIREすることを目標にしています。

夫のNISA枠を最速で埋めた後は、妻へ非課税範囲内で贈与し、オルカンを積み立てていく予定です。

ここで重要なのが、サイドFIRE後の「住民税非課税世帯」という戦略です。

一見「低所得」に見えますが、資産（S&P500やオルカン）という「金の卵を産むガチョウ」を裏に持っているため、生活の質は落としません。

まとめ：資産は「分ける」より「働かせる」

「銀行が破綻したら…」と不安になって口座を増やすのは、管理コスト（相続手続きの手間や未利用口座手数料）を増やすだけです。

これが、3人の子供を育てる我が家の導き出した答えです。

リスクを正しく理解して、賢く資産を守り、増やしていきましょう！

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