「老後2,000万円問題」という言葉が定着しましたが、実は2,000万円貯まっても不安が消えない人が続出しています。なぜなら、多くの人が「貯め方」は知っていても、「出口戦略（取り崩し方）」を描けていないからです。
こんにちは、当ブログを運営しているFP2級・電験三種持ちの「コバ夫婦」です。我が家は一馬力・子ども3人の5人家族。現在、資産1,000万円を超え、毎月13万円をS&P500に全力投資しています。
今回は、「新NISA積立額のゴール」を深掘りしつつ、我が家が10年後の40歳で目指す「サイドFIRE」と「住民税非課税世帯」という戦略についても詳しく解説します。
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コバ妻わたしたちのことを知らない方もいると思うので自己紹介させてください
コバ夫婦ってこんな人
- 一馬力
- 子ども3人
- 20代会社員
- 楽天経済圏
- FP2級ホルダー
- NISA・iDeCoのみ
- 投資歴6年目：S&P500で資産形成
- 読書でマネーリテラシー強化、自炊は最強の自己投資
なぜ「お金があっても不安」なのか？
60代の平均資産は約2,026万円。それなのに、どの年代でも不安の第1位は「老後資金」です。
不安が消えない理由はシンプル。
- 「どうやって増やすか」の手段が曖昧
- 「いくらあれば安心か」を逆算できていない
この2つを解消しない限り、いくら通帳の数字が増えても心は休まりません。
【解決策】増やしながら「賢く取り崩す」という発想
「2,000万円を貯めて、一括売却して使う」場合、月10万円取り崩すと約16年で底をつきます。しかし、「年利5%で運用しながら月10万円取り崩す」と、30年以上も資産が長持ちするのです。
資産を「使い切る」恐怖から逃れるには、新NISAのような非課税枠を使い倒し、出口でも運用を継続することが不可欠です。
我が家の「フルインベストメント」戦略
私自身の戦略は、さらに一歩踏み込んでいます。
- S&P500に毎月13万円積立：成長性を信じ、インデックス投資に集中。
- フルインベストメント：*生活防衛資金以外は、余剰資金ができ次第すぐに追加投資。
- 夫婦の連携：夫（私）のNISA枠を最速で埋めた後は、妻へ非課税範囲内で贈与。妻の枠で「オルカン」を積み立て、リスク分散と非課税枠の最大活用を両立させます。
FP2級の知識を活かし、税制と制度の「隙間」を徹底的に埋めるスタイルです。
10年後、40歳で狙う「サイドFIRE」の衝撃メリット
私のゴールは、10年後の40歳でのサイドFIRE。ここで重要なのが「住民税非課税世帯」というステータスです。
- 1. 社会保険料の軽減：国民健康保険や介護保険料が大幅に安くなる可能性があります。
- 2. 給付金・減免制度：自治体独自の支援や、学校給食費・保育料の減免対象になることも。
- 3. ストレスフリーな労働：資産収入（S&P500の取り崩し）があるため、好きな仕事だけで生活費を補えばOK。
「一馬力で子ども3人、大丈夫？」と思われるかもしれませんが、電験三種の資格があれば、万が一の際も再就職の市場価値は維持できます。この「資格という安全靴」を履きつつ、攻めの投資を続けています。
まとめ：ゴールから逆算して「今」を楽しもう
老後の不安を消すためのステップは3つです。
将来の不安を数字で論理的に潰せば、今使うべきお金にも迷いがなくなります。
我が家と一緒に、10年後の自由を目指して資産形成を加速させていきましょう！
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