こんにちは、コバ夫婦です！
一馬力で3人の子どもを育てながら、資産1000万円超えを達成。毎月13万円をS&P500に叩き込み、余剰資金は秒でフルインベストメントする「超・攻め」のスタイルで、10年後の40歳サイドFIREを目指しています。
資産を増やすことも大事ですが、それ以上に重要なのが「守り」です。
もし今、私や親に万が一のことがあったら、家族はすべての保険を把握できているでしょうか？
今回は、遺された家族を救う神制度「生命保険契約照会制度」について、FP2級の視点と我が家のエピソードをご紹介します。
↓良ければ応援クリックお願いします！
コバ妻投資初心者向けにオススメの記事を書いているのでチェックしてみてね
コバ妻わたしたちのことを知らない方もいると思うので自己紹介させてください
コバ夫婦ってこんな人
- 一馬力
- 子ども3人
- 20代会社員
- 楽天経済圏
- FP2級ホルダー
- NISA・iDeCoのみ
- 投資歴6年目：S&P500で資産形成
- 読書でマネーリテラシー強化、自炊は最強の自己投資
遺族が絶望する「保険金の時効」という罠
せっかく高い保険料を払っていても、家族がその存在に気づかなければ、1円も受け取れません。
- 時効は3年：気づかないうちに請求権が消滅するリスク
- 手間と労力：保険会社を一社ずつ電話して確認するのは、葬儀後の疲弊した心身には酷
せっかくの「愛の形」である保険金1,000万円（※）が受け取れないなんて、悲しすぎますよね。
（※85～89歳の平均死亡保険金額目安）
解決策：生命保険契約照会制度とは？
この制度は、生命保険協会が国内42社の保険会社に対し、契約の有無を一括で確認してくれるというものです。
利用できるケース
- 1. 家族が亡くなったとき：どこに加入しているか不明な場合
- 2. 認知判断能力が低下したとき：本人が管理できなくなった場合
- 3. 災害時：行方不明や家屋消失で証券がない場合
照会できる人
- 法定相続人（配偶者、子など）
- 遺言執行者
- 法定代理人
手続きの流れ
- 1. オンラインまたは書面でユーザー登録
- 2. 同意書などの必要書類を提出
- 3. 利用料3,000円（税込）を支払う
これで、各社から個別に回答が届くのを待つだけです。
電験三種・FP持ちの私が「あえて」この制度を覚えている理由
私は仕事柄、電験三種の免状を持つ「設備のプロ」ですが、家計においても「システムの冗長化」を重視しています。
我が家は現在、私の新NISA枠を最優先で埋め、さらに妻へ非課税枠内で贈与してオルカンを積み立てるという、効率重視の投資を行っています。生活防衛資金以外はすべて市場に置く「フルインベストメント」状態。
だからこそ、万が一の際の「現金（保険金）」の所在が不明になることは、我が家のキャッシュフローを壊す致命的なミスになります。3,000円で全社洗えるこの制度は、まさに家計の「バックアップ電源」のような存在です。
サイドFIRE後の「住民税非課税世帯」を見据えて
私は10年後、40歳でサイドFIREを計画しています。
サイドFIREの最大のメリットは、「資産所得（新NISAの非課税運用）」と「低用量な労働」を組み合わせることで、住民税非課税世帯として暮らせることです。
住民税非課税世帯のメリット
- 国民健康保険料の軽減
- 給付金対象になりやすい
- 教育無償化の枠が広がる（3人の子を持つ親としてデカい！）
この出口戦略を成立させるには、「どの資産（保険含む）がどこにあるか」が100%可視化されている必要があります。制度を知ることは、自由への第一歩なのです。
まとめ
「生命保険契約照会制度」は、3,000円で家族の安心を一括購入できる素晴らしい制度です。
しかし、一番の対策は「普段から家族とお金の話をしておくこと」。
我が家も、私がS&P500に全振りしていること、新NISAの出口戦略、そしてこの制度の存在を妻と共有しています。
皆さんも、大切な家族が迷わないよう、この投稿を保存して見返せるようにしておいてくださいね！
資産を増やすなら：オススメのポイ活サイト
コバ妻節約・お小遣いUPにオススメのポイントサイトをご紹介するね
コバ夫口座開設や食事・レジャー・ショッピングなど、経由するだけで大量のポイントがもらえる神サイトなんだ
種類もたくさんあるからあなたに合ったのを探してみてね
基本1ポイント1円の価値があるからカンタンにお小遣いがGETできるよ
コバ妻わたしたちも利用してから合計で50万ポイント以上、つまりお小遣いがもらえたよ
経由する手間はあるかもしれないけど、たったそれだけでお得になるならやる価値あるわ
お読み頂きありがとうございました。
応援クリックをして頂けると記事を更新する励みになります。
コメント