「毎年誕生月に届くけど、中身をよく見ずに捨てている…」
そんな方は要注意です！
こんにちは、コバ夫婦です。
我が家は現在、一馬力で3人の子どもを育てながら、資産1,000万円超を達成。毎月13万円をS&P500へ積み立てるなど、40歳でのサイドFIREに向けてフルインベストメントを継続しています。
私たちがここまで迷いなく投資に全振りできるのは、「将来もらえるお金（年金）」と「足りないお金」を明確に把握しているからです。
今回は、老後の不安を解消する第一歩「ねんきん定期便」のチェックポイントを分かりやすく解説します。
↓良ければ応援クリックお願いします！
コバ妻投資初心者向けにオススメの記事を書いているのでチェックしてみてね
コバ妻わたしたちのことを知らない方もいると思うので自己紹介させてください
コバ夫婦ってこんな人
- 一馬力
- 子ども3人
- 20代会社員
- 楽天経済圏
- FP2級ホルダー
- NISA・iDeCoのみ
- 投資歴6年目：S&P500で資産形成
- 読書でマネーリテラシー強化、自炊は最強の自己投資
FP2級・電験三種持ちの私が「定期便」を重視する理由
私は仕事で施設管理に携わっており、電験三種の資格も持っています。設備管理の世界では「現状把握」が全ての基本。これは家計管理も同じです。
実は数年前まで、私も「年金なんてどうせもらえないし…」と定期便を放置していました。しかし、FP2級の勉強を通じて社会保障の仕組みを深く知った時、愕然としました。「現状を知らなければ、いくら投資すれば安心なのかのゴールが設定できない」と気づいたのです。
そこから毎年、妻と一緒に定期便を確認し、不足分を新NISAやiDeCoでどう補うかシミュレーションする習慣をつけました。これが、今の「迷わない投資スタイル」に繋がっています。
ねんきん定期便で必ず確認すべき3つのポイント
ハガキが届いたら、以下の3箇所をチェックしましょう！
- 1. 受給資格期間（120か月以上あるか？）：年金を受け取るには、保険料を納めた期間が通算で120か月（10年）以上必要です。ここが足りないと、1円ももらえません。もし足りない場合は、未払い分の後払いや免除期間の確認を急ぎましょう。
- 2. これまでの加入実績に応じた年金額：ここに記載されている金額は「今すぐ年金をもらうとしたら、年間いくらか」という数字です。【記載額 ÷ 12】を計算してみてください。それが、現時点で約束されている「1ヶ月分の受給額」です。
- 3. これまでの保険料納付額（累計）：「最近の月別状況」と「累計額」を確認し、未納や漏れがないかチェックします。特に転職した際などに記録が抜けているケースがあるため、自分の記憶と照らし合わせることが大切です。
さらに詳しく知りたいなら「QRコード」を活用！
ハガキにあるQRコードを読み取ると、将来の「見込み額」をスマホでパッと確認できます。
生年月日を入力するだけで、65歳からいくらもらえるかのグラフが見られるので、より具体的なイメージが湧きますよ。
まとめ：足りない分は「投資」で準備する
年金額を確認して「これじゃ生活できない…」と思った方、安心してください。今なら対策がいくらでもあります。
我が家の場合、老後資金の不足分は「新NISA」と「iDeCo」をフル活用して準備しています。
- 夫のNISA枠を最速で埋める
- 妻への贈与を活用してオルカンへ投資
- 余剰資金は生活防衛資金以外すべて投資に回す
「将来いくら必要か」が分かれば、今の節約や副業（ブログ）へのモチベーションも変わります。ぜひ、次回の誕生月にはハガキを捨てずに開いてみてくださいね！
資産を増やすなら：オススメのポイ活サイト
コバ妻節約・お小遣いUPにオススメのポイントサイトをご紹介するね
コバ夫口座開設や食事・レジャー・ショッピングなど、経由するだけで大量のポイントがもらえる神サイトなんだ
種類もたくさんあるからあなたに合ったのを探してみてね
基本1ポイント1円の価値があるからカンタンにお小遣いがGETできるよ
コバ妻わたしたちも利用してから合計で50万ポイント以上、つまりお小遣いがもらえたよ
経由する手間はあるかもしれないけど、たったそれだけでお得になるならやる価値あるわ
お読み頂きありがとうございました。
応援クリックをして頂けると記事を更新する励みになります。
コメント