【4月～6月の残業は本当に損？】1馬力3人子育てパパが考える「社会保険料」との向き合い方

この時期になると、職場の先輩や同僚からそんなアドバイスをもらったことはありませんか？

確かに、この3ヶ月間の給与で1年間の社会保険料が決まるため、残業代で額面が増えると、その分引かれる税金や保険料も上がってしまいます。

目先の手取りが減るのは、僕たちのような1馬力で3人の子供を育てる世帯にとっては死活問題ですよね。

でも、実は「残業＝損」と決めつけるのは、物事の片面しか見ていないかもしれません。

今回は、社会保険料が上がることで得られる「未来のメリット」について深掘りします。

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社会保険料が上がると何が変わるのか？

日本の制度では、4月〜6月の平均給与（標準報酬月額）をベースに、その年の9月から翌年8月までの社会保険料が決定されます。

残業をたくさんして「標準報酬月額」のランクが上がれば、確かに毎月の健康保険料や厚生年金保険料の負担は増えます。

しかし、これは単なる「支払い」ではありません。

厚生年金は「払った分だけ戻ってくる」貯金に近い

厚生年金保険料が増えるということは、将来受け取れる年金額が増えるということです。

特に「低年金」がリスクと言われる今の時代、現役時代に少しでも多く納めておくことは、立派な老後対策になります。

これらはすべて、将来の自分（そして家族）を守るための投資とも言えるのです。

「年収の壁」を気にしすぎるリスク

「〇〇万円の壁」を気にして働く時間をセーブする方も多いですが、あえてその壁を大きく超えて働くメリットは大きいです。

特に女性は平均寿命が長く、独り身になる可能性も考慮すると、一生涯もらえる年金を増やしておくことは大きな安心材料になります。

わが家が「手取り」よりも「厚生年金」を重視する理由

わが家は現在、子どもが3人。僕の1馬力で家計を支えています。

正直なところ、毎月の給与明細を見て「えっ、今月こんなに引かれてるの？」と絶望することもあります（笑）。

以前、マイホームの打ち合わせや引っ越しが重なった時期、少しでも手元にお金を残したくて「残業を調整しようかな」と考えたことがありました。でも、FPの資格を勉強する中で気づいたんです。

「目先の数千円を浮かせることより、万が一の時の遺族年金や、将来夫婦で受け取る年金の土台を太くしておく方が、3人の子どもを抱える親としてはリスクヘッジになる」と。

もちろん、マイクロ法人などを活用して戦略的に保険料を抑える方法もありますが、その場合はiDeCoやNISAで「自分で作る年金」を徹底する必要があります。

「よくわからないけど損したくないから残業しない」のが、一番もったいない選択かもしれません。

まとめ：あまり深く考えなくていい

「4月〜6月の残業は損」というのは、あくまで短期間の手取り額に注目した話です。

こうしたメリットも踏まえ、今の自分のキャリアや家族の状況に合わせて、賢く働き方を選択していきたいですね。

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