ぼくは2021年からつみたてNISAを始め、現在では損益率60%を超えている。
もちろん、コロナショックで大きく株価が下落し、損失を出した経験もあるが、それでもコツコツ積立投資を行ってきたおかげだ。
長期で見ると、資産形成期のうちは「株価が成長」するよりも「株価が安い」方がぼくにとっては好都合。
なぜなら、たくさんの口数を買え、保有数量を増やせるからです。
あなたもS&P500信者になってみませんか？
S&P500についてもっと詳しく知りたい方はこの記事も参考にしてみてね
この記事を見ればわかること
- 富裕層の世界に踏み出す勇気が身に付く
- 資産1億円の富裕層を目指す方法がわかる
- マネーリテラシーが身に付き、投資が楽しくなる
- 投資をしないのは大きな機会損失だと改めて気づくことができる
- 新NISAでも人気のあるS&P500の魅力（リターン）に改めて気づくことができる
わたしたちのことを知らない方もいると思うので自己紹介させてください
コバ夫婦ってこんな人
- 子ども3人一馬力の20代会社員
- 年収600万円で1日7時間労働（年間休日124日）
- FP2級ホルダー（簿記3級を勉強中）
- 投資歴5年目（デイトレード、高配当株、IPO、インデックス投資）
- 楽天経済圏（2023年15万ポイント獲得）
- 筋トレ、読書、料理は欠かさず行動中
- 副業では月10万円〜20万円の収入をGET
- SNSはInstagram、Xでお金の情報発信
- YouTubeで投資や節約について情報発信
本題に入る前にわたしのおすすめの本についてご紹介させてください
お金はもちろんのこと、自分の「働き方」「生き方」を真剣に考えるキッカケになったよ
お金について考えないということは、自分の「人生」を考えていないということ
自分の「人生」「お金」の本質がこの１冊に載っているわ
富裕層の定義
金持ちピラミッド5つの層について
| 名称 | どんな人がいる？ | |
| 資産3,000万円以下 | マス層 | 全体の約78%、サラリーマンやパートの方が該当 |
| 資産3,000万円〜資産5,000万円未満 | アッパーマス層 | 全体の約13%、弁護士や税理士などの士業クラスが該当 |
| 資産5,000万円〜資産1億円未満 | 準富裕層 | 全体の約6%、上位10%に突入 士業や大企業の役員クラスが該当 |
| 資産1億円〜資産5億円未満 | 富裕層 | 全体の約2%、ここを目指す 士業や大企業の役員クラスが該当 |
| 資産5億円以上 | 超富裕層 | 全体の約0.2% トップアスリートやタレント、社長、投資家が該当 |
20代〜70代の平均貯金額
二人世帯以上で令和5年度の調査結果をもとに見ていこうか
| 平均貯金額 | 中央値 | |
| 20代 | 403万円 | 171万円 |
| 30代 | 856万円 | 337万円 |
| 40代 | 1,236万円 | 500万円 |
| 50代 | 1,611万円 | 745万円 |
| 60代 | 2,588万円 | 1,200万円 |
| 70代 | 2,188万円 | 1,100万円 |
あなたは中央値と平均値の違いはわかるかな？
例えば300万円貯金をしているのが4人、1億円貯金をしているのが
1人いたとしようか
合計1億1,200万円で平均値は2,240万円となるんだ
ここまではOKかな？
中央値の場合だと真ん中の人、つまり3番目の300万円が
中央値ということになるのよ
平均の2,240万円とでは大きく違うからごっちゃにならないようにね
参考にするときは「平均値」ではなく「中央値」を意識しよう
あなたはどの層でしたか
資産1億円の富裕層までは行かずとも
上位10%の資産5,000万円の準富裕層にはなりたいわよね
でも本業収入だけじゃ無理そう…
サラリーマンの生涯収入はざっと2億円程度
でも将来的にはもっと少ないことも予測されているんだ
毎日「パチンコ」「お酒」「タバコ」とかにお金を使っていたら老後が危ういわね
今からすぐに資産形成しないと不安だわ
「早寝早起き」「通勤時間」などの隙間時間を有効に使って
本業収入だけでなく、第2.第3の収入源を作らないとだね
現代では必須と言ってもいいくらいなんだ
将来の不安をなくすためにコツコツ前向きにやるしかないわね
わたし、長生きしたいもの…
純金融資産について
「預金」「株式」「債券」「投資信託」「保険」などの合計から負債を引いた額のことで、住宅や不動産は含まないのよ
意外だったでしょ？
例えば、5,000万円で建てたマイホームでも、その5,000万円は
金融資産には入らないってことだよ
一応、覚えておこう
S&P500資産1億円富裕層シミュレーション
シミュレーション条件
- S&P500の直近5年間の平均リターンが約23%なため、シミュレーションで使用
- 信託報酬などのコストは計算が複雑になるので省略
- 年単位で計算するため◯ヵ月は繰り上げ
- 100万円一括投資後、毎月1万円、3万円、5万円、10万円、15万円、20万円、30万円積立をするパターンA
- 毎月1万円、3万円、5万円、10万円、15万円、20万円、30万円積立をするパターンB
- 100万円一括投資後ほったらかしをするパターンC
何年後に資産1億円の富裕層になれるのか、3パターンで
検証してみたからそれぞれ見ていこう
100万円一括投資後積立のパターンA
| 1億円到達年数 | |
| 毎月1万円積立 | 19年で達成 |
| 毎月3万円積立 | 17年で達成 |
| 毎月5万円積立 | 15年で達成 |
| 毎月10万円積立 | 13年で達成 |
| 毎月15万円積立 | 11年で達成 |
| 毎月20万円積立 | 10年で達成 |
| 毎月30万円積立 | 9年で達成 |
コツコツ積立のパターンB
| 1億円到達年数 | |
| 毎月1万円積立 | 24年で達成 |
| 毎月3万円積立 | 19年で達成 |
| 毎月5万円積立 | 17年で達成 |
| 毎月10万円積立 | 14年で達成 |
| 毎月15万円積立 | 12年で達成 |
| 毎月20万円積立 | 11年で達成 |
| 毎月30万円積立 | 9年で達成 |
さすがに何十年もこのリターンは難しいはず
仮に半分のリターンである11.5%でも倍の年数で
資産1億円の富裕層に到達できるよ
つまり毎月1万円を48年間積立れば富裕層の仲間入りだね
そうだね
18歳から投資を始めれば66歳の時点で
富裕層になれるんだ
きっとその頃にはマネーリテラシーも向上しているだろうから
もっと早く到達できそうね
間違いないね
でも周りにはこんなことを言う人もいるんだ…
- 「自分は凡人だから富裕層になるなんて絶対ムリ」
- 「生まれた時から人生が決まっていた」
- 「親ガチャに外れたから終わり」
このようなことを言っているようではいつまでも変われないよ
なぜなら、すべて根拠のない理由のせいにしているからね
たとえ貧困な家庭に生まれたとしてもそこからあなたが何を学び、
何をしなければいけないのか、富裕層になるためのベストな行動をしてきた？って聞いても大体はたいした答えが返ってこないんだ
まずは成功者のマネをして経験を積むことが大切よ
貧困だからこそ経験できたことは今後の大きな武器にもなるわ
必ず人生が今よりも豊かになるよ
毎月1万円を捻出するだけでも富裕層になれるんだからね
仮に時給1,000円のバイトを毎月10時間分働けばそれだけで元本が作れるよ
誰でも実現できるから決して難しいことは言ってないわ
あなたも富裕層の世界が見えてきたのではないでしょうか？
マネーリテラシーが身につけばもっと多くの資金を投資に回せるはずだからコツコツ資産形成していこう！
100万円一括投資後ほったらかしのパターンC
| 1億円到達年数 | |
| 100万円一括投資後ほったらかし | 21年で達成 |
毎月1万円積立よりも約2年早く富裕層に到達できることがわかったね
結果として、コツコツ投資するよりも一括投資の方が効率がいいってことなんだ
タイミング投資も大事だけど、長期で見れば株価は右肩上がりに成長していくから途中の下落は特に気にすることないよ
いま余剰資金が100万円ある方はS&P500に一括投資してみてもいいかもね
投資に大切なのは「元本」「利回り」「期間」の3つ
運用に大切なのは「長期」「分散」「コスト」の3つ
これをベースにすればどれが優良商品か見分けがつくよ
わたしのオススメの本についてご紹介させてください
今後、資産形成を考えているなら読んでおくべき１冊だよ
リスクをコントロールしながら、着実に資産を増やしていくノウハウが詰まっているわ
資産を増やしたいなら必読の１冊ね
まとめ
今回は、S&P500で資産1億円の富裕層になるには何年かかるのかについてご紹介しました
シミュレーション結果を見てあなたはカンタンだと思いましたか？
それとも難しいと思いましたか？
ぼくはこの結果を見てだれでも富裕層に到達できると感じたよ
確かに投資だから将来のリターンは不確定だけど、
過去の歴史がちゃんと証明してくれているから、夢があるよね
ギャンブルやるくらいならその資金を投資に回しましょ
リスクを取らなければ当然、リターンは得られないよ
なぜならば、リスクとリターンは表裏一体だからね
ぼくたちの投資手法を載せておくから参考にしてみてね
コバ夫婦がおすすめする投資手法（随時更新）
- 資産3,000万円まではキャピタル・ゲイン狙いでインデックス投資をする
- 資産3,000万円超えたらリスクヘッジ・インカム・ゲイン狙いで高配当株を徐々に買い増しをする
- 資産5,000万円を超えたらインデックスと高配当株の比率を50％ずつにする
- リタイア期に到達したら債券を取り入れ、資産を守りつつ安定して資産を増やしていく
- 高配当株は米国ETFの「VYM」、そして10年連続増配株を集めた「VIG」を購入予定
- 安定の債券は米国ETFの「TLT」を検討中
米国メインな構成だけど、やはり米国は企業も優秀で、人口も増加傾向なため、株価の成長が期待できる材料が十分に整っているんだ
企業はどれもアメリカだけど世界各地でサービスなどが利用されているから実質全世界に投資しているようなものなのよ
あなたもスマホは「iPhone」、ショッピングは「Amazon」など利用しているよね
それらの売り上げは結局サービスを提供しているアメリカに行くってことなんだ
今回の内容が少しでもあなたのお役に立てれたなら幸いです
あなたの人生で今日が一番若い日
過去にはもう戻れないため、振り返らず前に進み、
今を大切に過ごしましょう
行動した人だけが見れる景色が必ずあるよ
思い立ったら即行動しましょう
あなたの未来が今よりもより豊かで、
自由な生活が送れるように願っています
最後にぼくがオススメする本についてご紹介させてください
世界で100万人以上が読んでいる世界的ベストセラーが日本に上陸したんだ
なぜ平凡な清掃員だった男が9億円もの資産を手にしたのだろうか？
その物語がここにあるよ
読めばお金の価値観が劇的に変わるはず
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