【節約の常識を覆す！】FPが伝授する意外すぎる節約〇〇の法則5選

2025年8月28日

〇〇さんから質問をいただきました

「子どもが生まれてから出費が増えて、なかなか貯金ができません…。節約ってケチケチ我慢するイメージで正直続きません。楽しく続けられる方法ってあるんでしょうか？」

コバ夫

というご相談をいただきました。ありがとうございます。
実は、ぼくもかつて“節約迷子”でした。コンビニ断ちをしても三日坊主。外食をやめたらストレス爆発。結局リバウンドで無駄遣い…。そんな日々を繰り返していました。
でも、FP2級を取得し、投資歴6年の経験から見えてきた答えがあります。
それは 「我慢ではなく、仕組みで節約すること」。
節約と聞くと、多くの人がこう思いますよね。

「我慢ばかりでストレスフル」
「続けられないから意味がない」
「結局、節約しても貯まらない」

ぼくも同じでした。節約ノートをつけても三日坊主。

でも実は、節約にも“法則”があるんです。

法則に沿えば、ケチケチせずに自然とお金が貯まり、家計がラクになる。

この記事では、FP資格を持つぼくが実践して効果のあった 「節約の法則5選」 を紹介します。

ポイントは、「頑張らない」「自動化する」「ストレスを減らす」こと。

この記事を読むメリットは

節約が“我慢”から“楽しい習慣”に変わる
具体的に今日から実践できる
子育て世帯や忙しい人でも続けられる

結論：節約はセンスではなく、仕組み化。法則に従えば、誰でも貯金体質になれる。

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コバ妻

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コバ夫

投資を始めたい方はまずは口座解説をしよう
行動しながら学ぶとイメージが湧くよ

コバ妻

1つだけだと不具合が起きたときに投資ができなくなっちゃうから複数持つのがオススメよ

◆Funds（ファンズ）とは
Funds（ファンズ）とは、資産形成をしたい個人とお金を借りたい企業を結ぶ「貸付ファンド」のオンラインマーケットです。
個人（投資家）は貸付ファンドを通じて、企業に間接的に資金を貸し付け*1、その利息をもとに分配金を得て、資産運用することができます。
Fundsに参加する企業（以下、参加企業）はFundsを運営するファンズ株式会社の審査を通過した企業のみで構成されており、ファンドの予定利回りは約1.0%〜3.0%*2と、コツコツと資産を形成することが期待できます。
また、一度投資を行えば、基本的にはファンドの満期が訪れるまで待つだけで良いので、「忙しいので相場に振り回されたくない！」といったニーズにも応えられます。
既に資産運用を行っている方には「ポートフォリオにおける守り用資産」として、これからはじめる方には「少額*3で安定的に取り組める資産運用の第一歩」としてご利用いただきたい資産運用サービスです。
(注記1:投資家が直接貸し付けるのではなく、投資資金が貸付で運用されます。
(注記2: 年率・税引前)
(注記3: Fundsは1円から投資いただけます。ただし、お客様への分配は円単位で行われ、1円未満の分配金は切り捨てられます。したがって、お客様の投資された出資金が僅少の場合、利回りが得られない可能性があります。)

Funds（ファンズ）

コバ妻

わたしたちのことを知らない方もいると思うので自己紹介させてください

コバ夫婦ってこんな人

子ども3人一馬力の20代会社員
楽天経済圏
FP2級ホルダー
不動産投資勉強中
資産1,100万円突破
Instagramでお金の情報発信
投資歴6年目：S&P500で資産形成
読書でマネーリテラシー強化、自炊は最強の自己投資

過去のぼくは「節約迷子」だった

コバ夫

かつてのぼくは、節約を「我慢大会」だと思っていた。

毎朝のコンビニコーヒーをやめる
飲み会を断る
外食をやめる

…とにかく制限だらけで、正直ストレスMAX。

コバ夫

でもある日、子どもが「パパ、たまには外でご飯食べたい！」と言ったとき、胸がチクリ。
「節約してるのに、家族を幸せにできてないじゃん」と気づきました。
節約は「我慢」ではなく、「仕組み」でやるべきなんです。

失敗から学んだ「やってはいけない節約」

コバ夫

ぼくが過去に失敗したNG節約法はこちら。

食費を極限まで削る → 栄養不足＆外食リバウンド
交際費ゼロ → 人間関係がギスギス
娯楽費カット → ストレスで散財

つまり、「ゼロにする節約」は持続不可能。

コバ夫

むしろ “予算を決めてコントロールする”方が長続きする と気づきました。

FPが実践！節約の法則5選

コバ夫

いよいよ本題。「節約の〇〇法則5選」です。

①【先取り貯金の法則】：給料が入ったらまず貯金。「残ったら貯める」は絶対に貯まらない。自動積立で“勝手に貯まる”仕組みに。
②【固定費カットの法則】：サブスク・保険・通信費を見直すだけで大幅節約。例：格安SIMに変えて月5,000円削減 → 年6万円の節約。
③【1割ルールの法則】：収入の1割を貯金、1割を“ご褒美枠”に。我慢しすぎないからストレスなし。
④【キャッシュレス管理の法則】：家計簿アプリと連携 → 自動で支出が見える化。現金だと「何に使ったか分からない」がなくなる。
⑤【楽しむ節約の法則】：ゲーム感覚で節約を楽しむ。例：「1カ月で外食は3回までチャレンジ」

法則を活かした成功体験（ぼくの家計公開）

コバ夫

ぼくの家計をざっくり公開します。

項目	Before	After
通信費(Wi-Fi含む)	2万円	3千円
保険(車.火災.生命)	3万円	5千円
外食費	2万円	1万円
合計支出	7万円	1.8万円

コバ夫

結果：固定費だけで毎月5万円以上の節約に成功！
その分を投資や子どもの教育費に回せています。
「節約で苦しい」から「節約で未来が広がる」に変わりました。

節約で叶えたい夢

コバ夫

節約のゴールは「お金を貯めること」ではなく「家族の幸せを増やすこと」。

子ども3人の教育費
老後の安心
旅行や思い出作り

コバ夫

節約の法則を続ければ、未来にもっと投資できます。
次の挑戦は「家族5人で飛行機や新幹線に乗って国内旅行」。
節約を“我慢”じゃなく“夢の手段”にしていきたいです。

節約×投資シミュレーション

ここでは、先ほどの記事に出てきた「毎月5万円の節約に成功したのぼくケース」をモデルに、インデックス投資（年利5%想定）でシミュレーションを出してみましょう。

前提条件
毎月の節約額：5万円
投資対象：米国株式(S&P500)
想定リターン：年利5%（複利）
運用期間：10年 / 20年 / 30年

シミュレーション結果

運用年数	積立総額	運用益	最終資産額
10年	600万円	約169万円	約769万円
20年	1,200万円	約829万円	約2,029万円
30年	1,800万円	約2,570万円	約4,370万円