旧一般NISAの期限がくる！「特定年度だけ」を賢く売却して新NISA資金を作る手順

こんにちは、コバ夫婦です。

わが家は現在、一馬力で妻と3人の子どもを支える5人家族。限られた収入の中で、新NISAや旧NISAをフル活用して資産形成に励んでいます。

そんな中、僕も直面したのが「旧一般NISAの出口戦略」です。

実は、証券会社の画面に行っても「2021年分を売る」というボタンはどこにもありません。操作を間違えて、まだ非課税で持っておきたい2022年や2023年分を売ってしまうのは絶対に避けたいですよね。

でも、安心してください。旧NISAには「ある絶対的なルール」があります。

この記事では、僕が実際に楽天証券などの画面で確認した「特定の年度分だけを狙い撃ちで売却する手順」を、初心者の方にもわかりやすく解説します。

一馬力で子育てに忙しいパパ・ママが、迷わず最短で「新NISAへの引っ越し準備」を終えられるよう、まとめました。

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はじめに：わが家もついに「旧NISA」の出口戦略へ

こんにちは、コバ夫婦です。

わが家は現在、一馬力で3人の子どもを育てる5人家族。将来の教育資金や自分たちの老後を見据え、コツコツと投資を続けてきました。

そんな中、直面するのが「旧一般NISAの5年間の非課税期間終了」です。

「放っておくと課税口座に移ってしまう…」「でも22年、23年分はまだ非課税で運用したい…」

そんな悩みを持つパパ・ママに向けて、今回は「特定の年（2021年分など）だけを狙い撃ちで売却するコツ」を解説します。

【罠】売却画面に「○年分を売る」というボタンはない

いざ証券会社の売却画面に行くと、驚くはずです。

「口数指定」や「金額指定」はあるのに、「2021年分を売る」という選択肢がどこにもないんです。

「これじゃあ、どの分が売れるかわからないじゃないか！」と焦りますよね。僕も最初、画面の前で固まりました。

旧NISAのルール：「古い残高から優先的に売れる」

ここで思い出してほしいのが、旧NISAの重要なルールです。

同一銘柄を複数年にわたって持っている場合、一部売却すると「一番古い残高から優先的に」売却されます。

つまり、2021年、2022年、2023年と持っているなら、売却注文を出すだけで自動的に2021年分から削られていく仕組みなんです。22年や23年分を先に売ることは、逆にできないようになっています。

具体的な売却手順（楽天証券等の例）

やり方は意外とシンプルです。

これで、2022年以降の非課税枠を汚さずに、期限が迫った2021年分だけをきれいに売却できます。

一馬力・子3人世帯の「出口」の考え方

わが家の場合、この売却益はそのまま「新NISAの成長投資枠」に再投資します。

一馬力で子どもが3人いると、正直「今、現金として使いたい！」という誘惑にも駆られます（笑）。お菓子代やレジャー費もバカになりませんから。

でも、ここでの売却は「利益を確定させて消費する」ためではなく、「より非課税期間が有利な新NISAへ引っ越す」ための作業です。

一度現金化して新NISAに入れる。このひと手間で、将来子どもたちが大きくなった時の「教育費の重み」が少しだけ軽くなると信じています。

まとめ：順番に売却すれば問題ない

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