[iDeCo拡充]上限額引き上げが2025年からスタートするって本当なのか？

2024年8月23日2024年8月30日

コバ夫婦のマネー講座

コバ夫

朗報だよ！
金融庁が2025年の税制改正で iDeCoの拡充を要望したんだって
新NISAがスタートしてから1年後にiDeCoも追従してきたね

コバ夫

おそらく今回の内容は改悪ではなく喜ばしいことなんだ
どんな制度を検討しているか確認しよう

コバ妻

すごいね！
今までサラリーマンは毎月23,000円しか積立できなかったものね

コバ夫

専業主婦も同額
個人事業主は毎月68,000円
どこまで引き上げられるか楽しみだね

コバ妻

でも上限額が引き上がるとお金持ちがより資産形成を加速させるわね
まさに資本主義社会だわ

コバ夫

そうなんだ
政府は金持ち優遇を避けたいみたいだから
新NISAみたいに大きな拡充はないと思っているよ

コバ妻

仮に23,000円から50,000円まで引き上げられるとして
実際にどれくらい節税されるのかシミュレーションしてみましょ

コバ夫

そうだね
現在の上限額と比較してみようか

コバ妻

わたしたちのことを知らない方もいると思うので自己紹介させてください

コバ夫婦ってこんな人

子ども3人一馬力の20代会社員
年収600万円で1日7時間労働（年間休日124日）
FP2級ホルダー（簿記3級を勉強中）
投資歴5年目（デイトレード、高配当株、IPO、インデックス投資）
楽天経済圏（2023年15万ポイント獲得）
筋トレ、読書、料理は欠かさず行動中
副業では月10万円〜20万円の収入をGET
SNSはInstagram、Xでお金の情報発信
YouTubeで投資や節約について情報発信

コバ夫婦のマネー講座

コバ妻

本題に入る前にわたしのおすすめの本についてご紹介させてください

コバ妻

「思いつくこと」は、「叶えられること」

コバ妻

未来に「そうなった自分」が、イメージできること

コバ妻

まずは「思い描くこと」が大切よ

決めれば、叶う。浅見　帆帆子

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KADOKAWA

iDeCoシミュレーション

現行制度との比較

2024年8月現在の上限額

第1号被保険者（個人事業主）:月68,000円
第2号被保険者（サラリーマン）:月23,000円
第3号被保険者（専業主婦（夫）:月23,000円

シミュレーションの前提条件

30歳から加入
年収500万円
65歳まで毎月上限まで積立
個人事業主は毎月68,000円から毎月80,000円まで引き上げたとする
サラリーマン、専業主婦（夫）は毎月23,000円から毎月50,000円まで引き上げたとする
年間利回りは5%とする
節税総額、積立総額、運用益の3つを比較
手数料、信託報酬などは0とし、計算いたしません

コバ夫

サラリーマン、専業主婦（夫）は同額だから
個人事業主との2パターンでシミュレーションしてみようか

個人事業主

	現行制度	拡充した場合	差額
節税総額	500万2,375円	647万6,750円	＋147万4,375円
積立総額	2,856万円	3,360万円	＋504万円
運用益	7,537万5,482円	8,867万7,038円	＋1,330万1,556円

シミュレーション（仮）

コバ夫

毎月12,000円引き上げが行われただけで
約150万円も節税できるんだ

コバ妻

500万円投資元本が増えたけど
運用益が約1,300万円、さらに約150万円の節税で約950万円もお得になったわね

コバ夫

35年で割ると毎年約271,000円も増える計算だよ

サラリーマン、専業主婦（夫）

	現行制度	拡充した場合	差額
節税総額	193万2,000円	386万8,375円	＋193万6,375円
積立総額	966万円	2,100万円	＋1,134万0,000円
運用益	2,549万4,648円	5,542万3,149円	＋2,992万8,501円