「投資より貯金」は本当？一馬力・子供3人で資産1000万超えを達成した私のリアルな結論

SNSでお金の情報があふれる今、そう焦っていませんか？

こんにちは、コバ夫婦です。私は現在、一馬力で3人の子供を育てながら、資産1000万円超を運用しています。電験三種とFP2級の知識を活かし、効率的な資産形成を追求していますが、実は「資産形成の初期」ほど、投資の利回りより「貯金力」がモノを言います。

今回は、「投資と貯金の優先順位」について、私の実体験を交えて深掘りします。10年後の40歳サイドFIREを見据えた、ガチの戦略をお伝えしますね。

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資産形成初期に「利回り」を追い求めてはいけない理由

運用額が少ないうちは年利が2%上がったところで、手元に残る金額の差はわずかです。

この「2万円」を増やすために、寝る間も惜しんで銘柄分析に時間を溶かすのは、ハッキリ言ってコスパが悪すぎます。特に私のような子育て世代は、投資の勉強よりも「支出の削減」と「入金力の最大化」にリソースを割くべきです。

わが家が「フルインベストメント」に至るまで

私は現在、毎月13万円をS&P500に積み立て、生活防衛資金以外の余剰資金はすべて投資に回す「フルインベストメント」スタイルを貫いています。

しかし、最初からこうだったわけではありません。

以前、引っ越しや住宅購入のタイミングで、一気にまとまった現金が必要になったことがありました。その時、もし「貯金（現金）」がなかったら、暴落相場でも泣く泣く株を売らなければならなかったでしょう。

「投資は人生の後半で爆発する。でも、人生の前半を支えるのは貯金である。」

この原則を守り、まずは土台となる生活防衛資金をガッチリ固めたからこそ、今の「攻めの投資」ができています。

40歳サイドFIREへのロードマップ

私の目標は、40歳でサイドFIREし、「住民税非課税世帯」として暮らすことです。

サイドFIREの最大のメリットは、「時間の主導権」を自分たちで握れることです。子供がまだ手のかかる時期に、仕事に縛られすぎず家族との時間を最優先できる。そのために、今は一馬力で稼ぎ、投資に回すフェーズだと割り切っています。

また、あえて資産を調整し「住民税非課税世帯」になることで、教育費の減免や給付金など、公的な支援を最大限に受けられるメリットもあります。これは、FP2級の知識をフル活用した「賢い出口戦略」のひとつです。

まとめ：まずは「土台」を整えよう

投資で人生を逆転しようとするのではなく、まずは「収入アップ」と「支出カット」。

格安SIMへの乗り換えや保険の見直しなど、一度やればずっと効果が続くものから手をつけていきましょう。

土台さえ整えば、あとは私のように「気絶投資（セットして忘れる）」だけで資産は勝手に育っていきます。

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