【2026年10月～】106万円の壁が事実上消滅！手取り15%減を防ぐ働き方戦略

こんにちは！「コバ夫婦のマネー講座」を運営している、一馬力・子ども3人を育てるパパです。

皆さんは、最近ニュースで話題の「年収の壁」について、結局どうなるのか不安に思っていませんか？特に、配偶者の扶養内で働いている方にとっては、生活の根幹に関わる大きな変更が決定しました。

実は2026年10月から「106万円の壁」が事実上撤廃されます。

「まだ先の話でしょ？」と油断していると、ある日突然、社会保険料の天引きで手取りが激減して驚くことになるかもしれません。今回は、FP2級と電験三種の資格を持つ私が、この制度変更の本質と、10年後のサイドFIREを見据えた賢い立ち回り方を解説します。

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現在の「年収の壁」をおさらい

現状、税金や社会保険料が発生する「境目」は主に以下の3つです。

今回、劇的に変わるのは「③ 社会保険料」のルールです。

2026年10月から何が変わる？

結論から言うと、「会社規模が51人以上の職場で働いている場合、年収に関係なく社会保険への加入が必要」になります。

これまでは「年収106万円以上」という金額のハードルがありましたが、これが撤廃されます。以下の4条件を満たす方は、月収がいくらであっても社会保険料を支払う義務が生じます。

【シミュレーション】手取りはどう変わる？

年収106万円（月約8.8万円）で働いていた場合、社会保険料は月額約12,500円ほど。

「将来の年金が月8,800円増える」というメリットはありますが、支払った保険料の元を取るには受給開始から約28年（93歳まで生存）かかる計算です。今の生活費を確保したい世帯にとっては、かなり厳しい変化と言えるでしょう。

我が家の「一馬力＋贈与」戦略

我が家は現在、私の一馬力で家計を支え、毎月13万円をS&P500にフルインベストメントしています。

正直、一馬力で子ども3人を育てるのは楽ではありませんが、あえて「妻を専業主婦という扶養内（週20時間未満）に抑える」選択をしています。その理由は、「今のキャッシュフローを最大化し、投資に回すスピードを緩めないため」です。※本当は子どもとの時間をたくさん過ごしてほしいからです。

夫のNISA枠（1,800万円）を最速で埋めた後は、妻へ非課税枠内で贈与し、妻名義でオルカン（全世界株式）を積み立てる予定です。目先の「社会保険加入による微増な年金」よりも、今この瞬間に複利の力を借りて資産を膨らませる方が、10年後の自由への近道だと確信しているからです。

10年後、40歳で目指す「サイドFIRE」の形

私の目標は、40歳で資産3,000万〜5,000万円を築き、「住民税非課税世帯」としてサイドFIREすることです。

実は、サイドFIREと住民税非課税世帯の相性は抜群です。

今回の法改正で「106万円の壁」がなくなるからこそ、中途半端に社会保険料を払って手取りを減らすのではなく、「週20時間未満に抑えて、浮いた時間で副業や自己研鑽に励む」か、「がっつり働いて社会保険料以上のリターンを得る」かの二択を迫られています。

まとめ：今後の働き方どうする？

制度が変わるまでに、家族で以下の2つのパターンを話し合っておきましょう。

お金の不安を減らす第一歩は、制度を知り、先回りして戦略を立てることです。

一緒に、自由な未来を掴み取りましょう！

最後までお読みいただきありがとうございました！

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