このブログを見に来てくれたということは、投資で資産形成をこれから始めたいけど何からやればいいかわからない人。
もしくはすでに投資を始めているけど、他の人の投資を参考にしたいと思ったはずです。
仕事や育児で忙しくてなかなか投資に時間を作れない人、始めたはいいけど利益が出たらすぐに売却してしまう。
逆に損失が出たらこれ以上損したくないと思い売却して投資はこわいと思いこんでしまう。
ハッキリいいます、それではいつまで経っても資産形成はできません。
お金は貯まらず費やした時間も無駄になり、ストレスにも繋がります。
お金を本気で増やしたい人、今も将来もお金に困らず安心して暮らしたい人はぜひこのまま読み進めてください。
ぼくも初めは投資はお金持ちがやること、そしてギャンブルだと思いこんで情報を遮断していました。
しかし、子どもができて「このままでは将来家計が圧迫する」、「今まで通りの生活ができなくなる」と思い、ネットで投資について必死に調べて出会えたのが、今からお伝えする「インデックス投資」です。
今ではスマホ1台で投資ができ、お金が増やせる時代です。
ぜひあなたにも投資でお金が増える体験をしていただきたくこの記事を書こうと決意しました。
2024年1月から新NISA制度が開始しましたが、制度の概要についても解説したいと思います。
コバ妻でも投資って勉強しないと簡単に資産を減らしそう…
コバ夫もちろん多少の知識は必要だけど、初心者におすすめな王道の投資法があるよ
コバ妻王道の投資法？
コバ夫それは「インデックス投資」だよ
コバ妻インデックス投資？
ぜんぜんわかんなーい
コバ夫日本でいうと日経平均株価（日経225）があるんだけど
それを基準として市場全体の値動きに連動する指数のことだよ
コバ妻じゃあ日本の景気が良ければ株価も上がるってこと？
コバ夫正解！
もう教えることはなさそうだね、頑張って
コバ妻え、ちょっと待ってよ〜。
ちゃんとわかりやすく教えなさいよね。
コバ夫はい、すみません…
今から詳しく解説します
コバ妻本題に入る前にわたしのおすすめの本についてご紹介させてください
コバ妻「収入を上げたい会社員」「将来が不安な会社員」の方向けだよ
コバ妻国の政策ではなかなか給料は上がらないので今の時代、自分で給料UPを勝ち取るべきなのです
その方法が分からないならこの本は必読だよ
インデックス投資の始め方
投資対象を決める
インデックスを決める際は、自分の資産をどう分散させるかが重要。
例えば、日本のみ、アメリカのみ、全世界など地域分散は自由。
あなたがどの銘柄に投資をしたいか、好きな国、お気に入りの会社どこでも投資可能です。
ですが、判断基準はその企業が今後も成長していくかが投資を行う上で鍵となります。
コバ夫ぼくは日本ではなくアメリカを中心として投資を行っているよ
コバ夫なぜかというとGAFAMやマグニフィセント・セブンの存在が大きいから
コバ妻英語やカタカナで何言っているのかさっぱりだよ、
もっとわかりやすく説明してよ〜
コバ夫GAFAMは
Google、Amazon、Facebook（Meta)、Apple、MicrosoftというIT企業
５社の頭文字をとって「GAFAM」と呼ばれているんだ
コバ夫最近では、GAFAMにNVIDIA（エヌビディア）、Tesla（テスラ）を加えて「マグニフィセントセブン（壮大な7社）」と呼ばれているよ
コバ妻どれも聞いたことのある超有名企業ね
つまりその７社をメインに投資すればいいってこと？
コバ夫アメリカに投資をするってことは必然的にマグニフィセントセブンの比率が高くなるよ
コバ夫そしてマグニフィセントセブンに集中投資ができる投資信託を見つけたんだ
「マグニフィセント・セブン」に加え「ブロードコム」、「ネットフリックス」、「スノーフレーク」の３社を加えて構成されているインデックスファンドがあります。
それは大和アセットマネジメントで提供している「iFreeNEXT FANG＋インデックス」です。
詳しくはこの記事で解説しています。
新NISA制度
概要
新NISAのつみたて投資枠・成長投資枠の制度について確認しましょう。
| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | |
| 対象年齢 | 18歳以上 | 18歳以上 |
| 投資期間 | 恒久化（開始日からいつでも） | 恒久化（開始日からいつでも） |
| 非課税期間 | 無期限 | 無期限 |
| 年間投資枠 | 120万円 | 240万円 |
| 投資上限 | 成長投資枠含め1800万円 | つみたて投資枠含め1200万円 |
| 投資商品 | 国が定めた基準を満たす投資信託・ETF | 上場株式（ETF・REIT・投資信託） |
| 投資方法 | 積立 | 一括・積立 |
| 売却枠の再利用 | 可能（枠復活は翌年） | 可能（枠復活は翌年） |
毎月5万円投資をすると、1800万円の非課税枠を埋めるには30年かかります。
夫婦で新NISAを利用すると非課税枠は3600万円になります。
つみたて投資枠で1800万円運用したら成長投資枠では1円も枠は利用不可。
つみたて投資枠500万円、成長投資枠で1300万円は利用不可。
ぼくが新NISAで保有している銘柄
つみたて投資枠
コバ夫ぼくはアメリカの成長に今後も期待しているから「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」に毎月5万円積立設定しているよ
コバ妻わたしは将来の成長している国がわからないから安定の「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」に毎月5万円積立設定しています
5万円の理由は、クレジットカード決済が月の上限額が5万円だからです。
使用しているクレジットカードは楽天カード（一般）。
年会費永年無料の楽天カードポイントも0.5％還元でポイント投資もできるからお得。
つみたて投資枠は上限1800万円ですが、今のところは600万円まで積立をする予定です。
S&P500の過去30年間（1988年〜2023年）の平均利回りが約10％なため毎月5万円を投資すると以下のような結果となります。
5万円✕12ヶ月✕10年＝9,993,193円。
元本600万円に対して＋3,993,193円の利益となりました。
そこから再投資をせず放置して20年間運用すると67,207,724円になります。
600万円がこんなにも増えるってやばくないですか（語彙力）。
続いて全世界株式（オルカン）の過去30年間（1988年〜2023年）の平均利回りが約7.5％なため毎月5万円を投資すると以下のような結果となります。
5万円✕12ヶ月✕10年＝8,776,226円。
元本600万円に対して＋2,776,226円の利益となりました。
安定のオルカンでもわずか10年で大きな利益が得られます。
そこから再投資をせず放置して20年間運用すると37,296,133円になります。
コバ夫婦の元本1200万円が30年後には1億円を超えている計算です。
コバ夫婦の年齢なら十分間に合う期間なため元本1200万円だけで夫婦の老後不安どころか遊んで暮らせます。
ですが、コバ夫婦の目標は老後を安心して暮らせる以外にもあります。
それは「サイドFIRE」をすること。
コバ妻でた、また横文字。
それはなんですか〜
コバ夫サイドFIREとは、資産運用で得られる不労所得とアルバイトや副業などで得られる収入の２つで生活するスタイルのことだよ
コバ夫例えば、資産運用で得られる年間の不労所得が100万円、アルバイトや副業で得られる収入が200万円だとすると、合計の300万円で生活することをいうよ
コバ妻じゃあ、年間の生活費から逆算すれば自分がどれくらいの不労所得と労働収入があれば生活できるのかわかるってことね
コバ夫そうだね、不労所得が多ければ多いほど働く時間を減らせて自由な時間を手に入れられる。
ぼくは好きなときに働く、そんな生活を目指しているんだ
コバ妻それなら老後まで待てないね
成長投資枠でも資産形成すれば資産の成長スピードが格段に上がりそうだね
コバ夫ぼくたちはまだ20代だから多少リスクをとってでもリターンを求めるのもありなんだ
だから成長投資枠では次のような銘柄に投資をしたよ
成長投資枠
コバ夫1銘柄目は、＜購入・換金手数料なし＞ニッセイNASDAQ100インデックスファンドに毎月1万円（株価値下がり時に追加）
コバ夫ナスダック100は、アメリカの時価総額上位100社で構成されているよ
コバ夫上位銘柄は、アップル、マイクロソフト、アマゾン、アルファベット、メタ、テスラ、エヌビディアといったスーパースター達の勢ぞろい
コバ妻GAFAM、マグニフィセントセブンたちね
コバ夫２銘柄目は、iFreeNEXT FANG＋インデックスに月1万円＋貯まった楽天ポイントすべて（余剰資金含む）
コバ妻わたしはリスクをあまりとらず安定の「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」に余剰資金のみで投資しています
成長投資枠では、楽天キャッシュで支払いしています。
楽天カード同様に楽天キャッシュも0.5％還元されとてもお得。
楽天モバイルこの2つの投資信託は構成銘柄数が少ないためリスクは高まりますが、その分大きなリターンも期待できます。
そのためコアにはS&P500、サテライトには少額でナスダック100、FANG＋に投資をすることに決めました。
コバ夫つみたて投資枠で老後生活は十分だから成長投資枠ではリスクを承知の上でリターンを狙いにいくよ
コバ夫なぜなら先程も言ったようにコバ夫婦は「サイドFIRE」が目標だから
コバ妻わたしはリスクをカバーするため全世界に分散投資をします
コバ妻わたしのおすすめの本についてご紹介させてください
コバ妻「就職に迷う大学生」「仕事が嫌いな人」向けの本だよ
コバ妻今の時代、こんなことが仕事に？っていうビックリなビジネスがたくさんあるよ
枠にとらわれない仕事がしたいなら必読だよ
まとめ
コバ夫婦の新NISAでの投資戦略は、次のように決まりました。
・コバ夫
・つみたて投資枠
・eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）に月5万円（楽天カード決済）
・コバ妻
・つみたて投資枠
・eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）に毎月5万円（楽天カード決済）
・コバ夫
・成長投資枠
・＜購入・換金手数料なし＞ニッセイNASDAQ100インデックスファンドに毎月1万円（株価値下がり時に追加）
・iFreeNEXT FANG＋インデックスに毎月1万円＋貯まった楽天ポイントすべて（余剰資金含む）
・コバ妻
・成長投資枠
・eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）に余剰資金分
投資をするにはまず将来設計をすることが必要。
目標がないといくら資産を築けばいいのかわからずいつまでも貯め続ける生活を送り、取り崩しのタイミングを逃してしまいます。
あなたの年間支出をもとにぜひ一度計算してみるといいでしょう。
お金は増やすだけでは意味がありません、使ってこそ本来の力を発揮します。
人生は一度きりです、歳を重ねてから後悔しても遅いです。
正しい知識を得て投資で資産を増やし、あなたの自由な暮らしをすることを願っています。
この投資戦略は、あくまでもコバ夫婦の一例に過ぎません。
投資ですので当然、資産が減少することもあるでしょう。
ですが長期で資産運用を行えば必ず経済は回復、成長するためメンタルを強く保ちましょう。
そしてあなたが思うベストな資産形成をしてください。
コバ夫最後にぼくがおすすめする本についてご紹介させてください
コバ夫「進路に迷う学生」「新卒1年目の会社員」向けの本だよ
コバ夫いわゆる「普通の暮らし」ができるのは年収いくらからなのか知っていますか？
今の日本で生きる難しさはこの本で学べるよ
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