「新NISAで資産形成を始めたけれど、最後はどうやって使えばいいの？」
そんな疑問を持つ方は少なくありません。実は、貯めることよりも「どう取り崩すか」の方が、老後の安心感を大きく左右します。
今回は、資産の寿命を最大化させるための「定率取り崩し」と「定額取り崩し」のハイブリッド戦略をご紹介します！
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コバ夫婦ってこんな人
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- 投資歴6年目：S&P500で資産形成
- 読書でマネーリテラシー強化、自炊は最強の自己投資
なぜ「定額取り崩し」は危険なのか？
多くの人がイメージするのは「毎月10万円ずつ引き出す」といった定額取り崩しです。しかし、これには大きな落とし穴があります。
それは、取り崩し初期に「暴落」が来た時です。
- 価格が下がっている時に一定額を引き出そうとすると、より多くの資産（口数）を売却しなければなりません。
- 一度減りすぎた資産は、その後の相場回復の恩恵を十分に受けられず、リカバリーが効かなくなります。
これを専門用語で「収益率の順序のリスク」と呼び、老後破産の大きな原因となります。
資産を守る「定率取り崩し」の力
そこでおすすめなのが、資産の〇％と決めて引き出す定率取り崩しです。
・メリット： 相場が下がれば引き出し額も自動的に減るため、資産の枯渇を防げます。逆に相場が良い時は多く引き出せるという「嬉しい誤算」も。
・デメリット： 毎月の受取額が変動するため、家計の管理に工夫が必要です。
コバ夫婦流：理想の「ハイブリッド出口戦略」
僕たちが考える、もっとも現実的で賢い取り崩しフローは以下の通りです。
- 初期（〜75歳頃）：定率取り崩し。暴落リスクから資産を守り、運用を続けながら寿命を延ばします。
- 後期（80歳以降）：定額取り崩しへ移行。認知機能の低下や、管理の簡略化を考え、毎月一定額を受け取るスタイルに切り替えます。
今すぐできる準備
出口戦略を成功させるために、今からできることは2つです。
・資産の最大化： 取り崩し開始時の元本が大きいほど、同じ4％でも受け取れる金額は変わります。
・証券会社の選定： 楽天証券・SBI証券などは「定率指定売却」に対応しています。自分の使っている口座の機能をチェックしておきましょう。
まとめ：お金の使い道を考えよう
投資のゴールは「お金を増やすこと」ではなく「幸せに使うこと」です。
出口戦略をマスターして、一生お金に困らない安心を手に入れましょう！
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