〇〇さんから質問をいただきました!
- 「資産が増えてきたんですが、100万円の頃と同じ投資方法でいいんでしょうか?額に応じて戦略を変えるべきなのか、知りたいです。」
とのご相談をいただきました。

はい、〇〇さん、ズバリ答えは「戦略は額によって変えるべき」です。
なぜなら、資産額によって“守るべきもの”も“攻められる余地”も、全然違ってくるから。
本記事では、100万円・500万円・1000万円・2000万円・3000万円という節目ごとに、あなたの投資戦略を最適化するための具体的な指針を解説していきます!
こんな悩み、ありませんか?
- 「100万円超えたけど、どうすればいい?」
- 「500万円って、もう中級者?」
- 「1000万円あるのに、ずっとNISAだけ…いいの?」
ぼくも昔、資産100万円の時期に、3000万円の人の戦略を真似して爆死しました(本気)。
逆に、1000万円あるのにずっと“新NISAだけ”の友人を見て、「それ、もったいない!」と思ったことも。
投資は“額”によってルールが違います。
本記事では、FP2級・投資歴6年のぼくが、リアルな体験と失敗談を交えて、資産額別のおすすめ投資戦略をズバッと解説!
この記事を読めば、自分に合った“攻めと守りのバランス”が分かり、今すぐ実践できる最適なアセット配分を手にできます。
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1つだけだと不具合が起きたときに投資ができなくなっちゃうから複数持つのがオススメよ
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- 既に資産運用を行っている方には「ポートフォリオにおける守り用資産」として、これからはじめる方には「少額*3で安定的に取り組める資産運用の第一歩」としてご利用いただきたい資産運用サービスです。
- (注記1:投資家が直接貸し付けるのではなく、投資資金が貸付で運用されます。
- (注記2: 年率・税引前)
- (注記3: Fundsは1円から投資いただけます。ただし、お客様への分配は円単位で行われ、1円未満の分配金は切り捨てられます。したがって、お客様の投資された出資金が僅少の場合、利回りが得られない可能性があります。)



わたしたちのことを知らない方もいると思うので自己紹介させてください
コバ夫婦ってこんな人
- 子ども3人一馬力の20代会社員
- 楽天経済圏
- FP2級ホルダー
- 不動産投資勉強中
- 資産1,000万円突破
- 投資歴6年目:S&P500で資産形成
- Instagram、noteでお金の情報発信
- 読書でマネーリテラシー強化、自炊は最強の自己投資
資産100万円:とにかく「守れ」



100万円のステージでは、「攻めより守り」が正解です。
このステージのあなたにとって一番大事なのは「生き延びること」。
生活防衛資金を確保しないまま、全額投資に突っ込むのは、
泳げないのにいきなり深海に飛び込むようなもの。



ぼくが100万円しかなかった頃、NISA枠を全部使い切って、
「投資してる俺、エラい…」と酔っていたんですが…。
急な入院で5万円の支払いが発生し、
泣く泣く含み損の米国ETFを売って、結果として “投資で負ける”体験をしました。
だからこそ、まずはこの3つを意識してみよう
- 【①】生活防衛資金(最低3ヶ月分)は現金で
- 【②】新NISA・iDeCoで非課税制度をフル活用
- 【③】余剰資金はS&P500インデックス or オルカン
この3点セットで、無理なく投資の土台をつくろう!
資産500万円:初めての「分散」にトライ



「株100%」からの卒業ね。少しずつ“分散投資”の考え方を取り入れましょ。
500万円という金額は、「コツコツ投資だけ」から「守りながら増やす」へシフトするタイミングです。
ポートフォリオを持つ楽しさを知るステージだわ



ぼくが500万円に到達したとき、初めて「iDeCo」と「仮想通貨」を始めました。
正直、ステーキング(配当金)の入金メールが来るたび、テンション爆上がりです。
「お金が働いてくれてる!」って体感できます。
500万円あるなら、以下を意識してみよう
- 新NISA+iDeCoを活用
- 生活防衛資金6ヶ月分を現金で
- 投資対象は「全世界株+仮想通貨+現金」へ分散
資産1000万円:もう「一つの手法」では足りない



資産が1000万円を超えたら、“仕組み化”と“戦略分散”のステージに突入よ
ここまでくると、「ひとつの投資先に集中」は逆にリスクになります。
ポートフォリオの管理、節税、リバランスが重要。



ぼくはこの時点で、「iDeCo」満額運用(月2.3万円)を始めました。
リターンはボチボチですが、掛金全額控除だから実質20%OFFで買えているのと同じなんだ
さらに「資産が自動で動いてる安心感」が大きい。
1000万円超えたら…
- 仮想通貨を一部導入してリスクヘッジ
- 余剰資金ができ次第すぐに追加投資(フルインベストメント)
- アセット配分(株80%、仮想通貨10%、現金10%)を定め、年1回リバランス
「攻め」と「守り」の最適バランスを構築!
資産2000万円:本格アセットアロケーションへ



2000万円を超えたら、「お金持ちごっこ」じゃなくて「資産運用」に本腰を。
このレベルの人は、“資産を増やすこと”と同時に“減らさない仕組み”も大事。
不動産や、高配当株などを活用し、インカム+キャピタルのバランスを得るのもいいわ。



知人(40代前半)は2000万円のうち500万円を「J-REIT+高配当ETF」にして、
毎月5万円の配当が自動で入る仕組みを構築。
結果、毎月の生活費の一部が“資産から出る”状態に。
これって、超絶安心感あります。
ぜひ参考にしてみてください。
でもぼくなら…
- 株80%、仮想通貨10%、現金10%などアロケーションの最適化
- 変わらずにフルインベストメント
- 年1回リバランスとメンテナンス
資産が資産を育てる循環を!
資産3000万円:資産管理と相続・法人化も視野に



3000万円は「人生の次のステージ」。節税・承継・法人化がキーワード。
3000万円を超えたら、投資だけじゃなく「守り方」や「継がせ方」も考える必要があります。
資産は“増やす”だけじゃなく、“どう残すか”までが一連の戦略です。



ぼくの友人(FIRE済み)は、個人で3000万円を超えたあたりから「法人設立」を検討。
収益不動産を法人に移し、税金を合法的にコントロールしてます。
ぼくも今考えているプランです。
- 「法人化」で税金をコントロール
- 株・不動産を継続購入しダブル運用
- 金融機関・税理士や不動産会社との相談体制を構築
いよいよ“守るべき資産”ができたあなたへ。新たなステージに備えよう。
まとめ:額に応じて投資戦略は“進化”する
資産額 | 戦略キーワード |
100万円 | 守る・NISA中心 |
500万円 | 分散・iDeCo導入 |
1000万円 | 配分・仮想通貨導入 |
2000万円 | アセットアロケーション確実に |
3000万円 | 法人・税制・相続 |
額が増えるたび、あなたの投資戦略は「強く、しなやかに、かっこよく」変化していきます。
「いつまでもNISAだけ」はもう卒業!
次のステージに行く準備、できてますか?






資産を増やすなら:オススメのポイ活サイト



節約・お小遣いUPにオススメのポイントサイトをご紹介するね



口座開設や食事・レジャー・ショッピングなど、経由するだけで大量のポイントがもらえる神サイトなんだ
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「投資って難しそう…」「お金のこと、もっとちゃんと考えなきゃ」と思っているあなたにぜひ読んでほしいのが、『難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください!』です。
わたしも以前は投資に苦手意識がありましたが、この本は専門用語を使わず、丁寧に「NISA」や「インデックス投資」の基本を教えてくれるので、すんなり理解できました。忙しい毎日の中でも、少しの時間でできる投資法が学べて、今では資産形成が楽しみになっています。
自分の未来のために、安心してお金を増やす知識を身につけたい方にぴったりな1冊です!



『お金は寝かせて増やしなさい』初心者でもできる「ほったらかし投資」の極意
わたしは以前、投資に興味はあったものの、知識がないことが不安で一歩を踏み出せませんでした。そんなときに出会ったのが、『お金は寝かせて増やしなさい』 です。この本が教えてくれたのは、複雑な知識やテクニックは必要なく、「インデックス投資」という手法でシンプルに資産を増やせるということ。
実際に始めてみると、忙しい日常の中でも資産が少しずつ育っていく感覚が楽しく、余計な不安が消えました。市場に「寝かせておくだけ」で増やせるこの方法は、投資初心者のわたしにピッタリでした。
将来に備えたい、でも投資は怖い。そんな方にこそ読んでほしい1冊です!
お読み頂きありがとうございました。
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