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星野さんから質問をいただきました。
- 「最近SNSでFIREした人の投稿をよく見るようになりました。でも、その人たちって何をしてきたんでしょうか？逆に、“これはやっちゃダメだった”っていう投資があれば知りたいです。」
コバ夫ありがとうございます。
実はぼくにも、30代でFIRE（経済的自立＆早期リタイア）を達成したリアルな友人がいまして
その彼が赤裸々に語ってくれた「墓場まで持っていきたいレベルの後悔投資3つ」を、今日はぶっちゃけてご紹介します。
- 「FIRE」に憧れて、投資に飛び込んだけど怖くて何もできない
- NISAは開設したけど、結局ほったらかし
- YouTube見すぎて、逆に混乱してきた
そんなあなたへ。
最近、「30代でFIREした」っていうキラキラワードがあふれてますよね。
でも、その裏にある“地雷投資”の話って、意外と語られてない。
この記事では、ぼくの友人（30代・元SE・FIRE済）が、過去にやってしまった「絶対にやらない方がいい投資」を3つ紹介します。
読み終わるころには、あなたも“踏まなくて済む地雷”をしっかり回避できるはずです。
そして、着実に自分のFIREロードを歩む自信が持てます。
結論を先に言うと、「楽して稼げる話は、楽して溶ける話だった」ってこと。
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※2024年5月国内暗号資産交換業者、自社調べ
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24時間365日原則即時反映、銀行振込、即時入金から選ぶことができます。
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コバ妻投資初心者向けにオススメの記事を書いているのでチェックしてみてね
- 【クラウドバンクとは】
- クラウドバンクは資産運用と社会貢献を両立した新しい資産運用サービスです。
- インターネットを通じて、お客様から投資頂いた資金を資金調達ニーズがある企業に融資をおこないます。
- そして企業から支払われた金利の一部をお客様に分配し、融資元本が返済されると投資金の元本が償還されます。
- 「海外投資」や「不動産」など、さまざまなテーマのファンドに1万円から投資が可能。
- ■クラウドバンクの強み
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- その1 証券会社が取り扱う融資型クラウドファンディング 人気No.1※1
- その2 実績平均利回り 5.82% ※2
- ※1 2022年5月期 インターネット調査 日本マーケティングリサーチ機構調べ。
- ※2 2024年3月末までの1年間に運用終了した税引前のファンド実績値。
- なお、2024年3月末までの3年間に運用終了したファンドの税引前実績平均利回りは5.80％となっております。
- 将来の運用成果を保証するものではありません。
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- ■海外案件に米ドル・豪ドルで投資が可能！
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- その1 海外案件に外国通貨（米ドル・豪ドル）で出資し、外国通貨での分配金/償還金を受け取りいただけます。
- その2 日本円以外に米ドル・豪ドルの資産を分散して保有できる！
- その3 分配償還や両替によって受領した米ドル・豪ドルを、それぞれご登録の外国通貨用銀行口座に出金が可能！
- 外貨に関する詳細は以下をご覧ください。
- https://crowdbank.jp/faq/currency.html
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- クラウドバンクホームページ
- https://crowdbank.jp/lp
コバ夫投資を始めたい方はまずは口座解説をしよう
行動しながら学ぶとイメージが湧くよ
コバ妻1つだけだと不具合が起きたときに投資ができなくなっちゃうから複数持つのがオススメよ
- ◆Funds（ファンズ）とは
- Funds（ファンズ）とは、資産形成をしたい個人とお金を借りたい企業を結ぶ「貸付ファンド」のオンラインマーケットです。
- 個人（投資家）は貸付ファンドを通じて、企業に間接的に資金を貸し付け*1、その利息をもとに分配金を得て、資産運用することができます。
- Fundsに参加する企業（以下、参加企業）はFundsを運営するファンズ株式会社の審査を通過した企業のみで構成されており、ファンドの予定利回りは約1.0%〜3.0%*2と、コツコツと資産を形成することが期待できます。
- また、一度投資を行えば、基本的にはファンドの満期が訪れるまで待つだけで良いので、「忙しいので相場に振り回されたくない！」といったニーズにも応えられます。
- 既に資産運用を行っている方には「ポートフォリオにおける守り用資産」として、これからはじめる方には「少額*3で安定的に取り組める資産運用の第一歩」としてご利用いただきたい資産運用サービスです。
- (注記1:投資家が直接貸し付けるのではなく、投資資金が貸付で運用されます。
- (注記2: 年率・税引前)
- (注記3: Fundsは1円から投資いただけます。ただし、お客様への分配は円単位で行われ、1円未満の分配金は切り捨てられます。したがって、お客様の投資された出資金が僅少の場合、利回りが得られない可能性があります。)
コバ妻わたしたちのことを知らない方もいると思うので自己紹介させてください
コバ夫婦ってこんな人
- 子ども3人一馬力の20代会社員
- 楽天経済圏
- FP2級ホルダー
- 不動産投資勉強中
- 資産1,000万円突破
- 投資歴6年目：S&P500で資産形成
- SNSはInstagram、X、noteでお金の情報発信
- 読書でマネーリテラシー強化、自炊は最強の自己投資
【実話】FIREした友人が400万円失った話
コバ妻「再現性のない話に飛びついたら、再現できない損失を抱えた」
友人Aは、投資系YouTuberが紹介していた「○○ファンド（年利30%）」に、軽い気持ちで入金。
紹介料欲しさに流行ってた案件でした。
彼の言葉を借りるなら
「今思えば、あれは投資じゃなくてギャンブルだった。100人中99人が勝てない仕様で、俺もその中の一人だった」
コバ夫400万円が1年でほぼゼロに。しかも、最初は配当が出てたので「勝ってる」と勘違い。
やめ時を完全に見失って、気づいたときには“出口”がなかった。
「SNSで見かける投資案件、“紹介者の利益”になってないか？」と、一度立ち止まる冷静さが大切。
レバレッジETFに夢見た夜はもう戻らない
コバ妻「ボラティリティの激しい投資は、精神まで削られる」
レバレッジETF（3倍とか）は“上がれば爆益”だけど、“下がったら地獄”。
友人は「テスラが上がる！AI相場来る！」と見込んで、TQQQを全ツッパ。
最初は含み益が出たが、2022年の急落で一気に-50%。
コバ夫その後の反発も追えず、最終的に損切り。含み益を幻に変えた投資。
「短期で一発」を狙う投資は、長期FIREと真逆の戦略。
資産が増えても、心が擦り切れては意味がない。
「複利」の力をナメて、単利の地獄へ
コバ妻「配当だけを追い求めた結果、成長を逃した」
“高配当株信者”だった彼は、5〜6%の利回りに目がくらみ、米国個別株を買い漁っていた。
けど
配当は出るけど、株価は右肩下がり。
トータルではプラスにならなかった。
コバ夫配当で月1万もらってても、株価で20万損してたら意味がない。
それに気づいたときには、トータル収益がマイナス50万円。
「複利＝株価＋配当」だと理解していれば、インデックス投資に切り替える判断がもっと早くできた。
それでもFIREできた理由は“投資じゃない部分”にあった
コバ妻「節約力・生活スキル・習慣化がFIREの土台だった」
友人曰く、
「FIREは、投資じゃなくて“生き方の最適化”の結果」
実は彼、支出の見直し、固定費削減、ミニマリズムまで徹底していた。
コバ夫収入は年収500万円台だったけど、支出を年間200万円に抑えて、残りを毎月S&P500にブチ込むスタイル。
結果、7年間で資産3000万円超え。
彼のFIREは、“目立たないコツコツ”で成り立ってた。
「華やかな投資話」より、「地味な支出管理」のほうが、よっぽど効く。
じゃあぼくたちは何をすればいいのか？
コバ妻「まずは“地雷”を避けて、“土台”を固めよう」
誰もがFIREできるわけじゃない。
でも、誰もが“危ない橋”を避けることはできる。
最初にやるべきはこの3つ
- ① 収入より支出の最適化
- ② 新NISA、iDeCoでインデックス投資
- ③ SNSに踊らされないメンタルづくり
コバ夫ぼく自身、子ども3人の一馬力家庭だけど、支出管理＆S&P500一本で5年で資産1,000万円に。
1日15分の積立確認と、YouTube断ちで精神も穏やかに（笑）
「勝ちに行く投資」より、「負けないための仕組みづくり」。
これが、再現性のあるFIREへの第一歩。
まとめ：FIREしたいなら、“やらかした人”の話を聞け
- YouTube案件で400万飛ばす
- レバレッジETFで精神崩壊
- 高配当信仰で含み損地獄
そんな苦労を経た友人は、
「結局、FIREって“地味の積み上げ”だった」と言います。
ぼくたちは、その“痛い過去”から学べばいい。
無理に派手なことをしなくても、家族を守りながら、じわじわ資産を増やせます。
FIREは夢じゃない。でも、正直甘くもない。
「地雷を踏まない」という選択こそ、最速で目標に近づくルートです。
資産を増やすなら：オススメのポイ活サイト
コバ妻節約・お小遣いUPにオススメのポイントサイトをご紹介するね
コバ夫口座開設や食事・レジャー・ショッピングなど、経由するだけで大量のポイントがもらえる神サイトなんだ
種類もたくさんあるからあなたに合ったのを探してみてね
基本1ポイント1円の価値があるからカンタンにお小遣いがGETできるよ
コバ妻わたしたちも利用してから合計で10万ポイント以上、つまりお小遣いがもらえたよ
経由する手間はあるかもしれないけど、たったそれだけでお得になるならやる価値あるわ
投資を学びたい方へ：とても勉強になった書籍
コバ妻投資初心者にぜひ読んでほしいのが、『普通の人が資産運用で99点をとる方法とその考え方』です。
わたしも最初は、「資産運用ってハードルが高そう…」と思っていました。でもこの本を読んで、「特別なスキルや知識は必要ない」ということに気づき、実践できるシンプルな方法を学べました。特に、インデックス投資やリスクを抑えた運用の考え方は、初心者でもすぐに始められる内容で、心から安心できました。
「100点を目指さず、堅実に99点を取る」そんな考え方に共感し、今ではコツコツ資産を増やす楽しさを実感中！一歩踏み出したいあなたにオススメの1冊です！
コバ妻『インデックス投資は勝者のゲーム』は、投資初心者にとって資産運用の基本を学べる最適な1冊です。
わたしも最初は個別株に挑戦していましたが、銘柄選びや値動きに振り回され、結果的に資産効率が悪いと感じることが多々ありました。この本を読んで、「市場全体に投資するインデックス投資なら、リスクを抑えながら資産を効率的に増やせる」ことを知り、すぐに実践を開始。ムダな手間が減り、長期的な資産成長が期待できる安心感を得ました。
投資をこれから始める人が、迷わず正しい一歩を踏み出せる内容が詰まっています！
Q&A｜投資は何から始めればいいのか？
🔸登場人物紹介
- 🧔♂️ 佐藤トオルさん（35歳｜会社員｜2児の父｜FIRE目指して投資歴2年）：投資系YouTubeを見て毎晩情報収集しているが、情報過多で「何が正しいのかわからなくなってきた」が口ぐせ。最近「高配当か？レバETFか？それとも仮想通貨か？」と迷走中。
- 👩🦰 小林ミカさん（32歳｜元看護師｜FIRE済｜資産4000万円でセミリタイア生活中）：ミニマリスト思考で、毎月の支出が極端に少ない。NISAとS&P500だけで資産形成に成功。「手を出すな案件」を自分の失敗談から熱く語るタイプ。
- トオル：「ミカさん、やっぱり高配当株って夢ありますよね？老後まで寝かせておけば、配当だけで生活もアリなんじゃないですか？」
-
ミカ：「トオルさん、それ“夢”じゃなくて“罠”かもです。配当目当てで米国個別株に突っ込んで、株価が右肩下がりで“トータルでマイナス”って人、山ほどいますよ。
しかも高配当株って企業側が成長を諦めた時の出口戦略だったりもしますからね。『利回り高い＝安心』は錯覚。私はこれで20万溶かしましたよ。笑」
- トオル：「じゃあ仮想通貨はどうですか？友達がSHIBAとかで爆益出してて…夢あるじゃないですか！」
-
ミカ：「うーん、それね、夢じゃなくて“カジノ”。
仮想通貨は、資産形成というより“資産増減ゲーム”ですよ。
それに、税金も雑所得でガッツリ持ってかれるし、翌年の住民税で死ぬ人多い。私は2021年に調子乗って30万円利益出して、次の年、税金で泣きました…（遠い目）」
- トオル：「なるほど…。じゃあ結局、ミカさんは何をやってFIREしたんですか？」
-
ミカ：「え、S&P500を毎月積み立ててただけですよ？それに家計簿アプリで固定費を削って、毎月20万以上投資に回してただけ。
あと、YouTubeで“FIRE最速法！”とか言ってる動画はあんまり見なかった（笑）
地味な方法が、実は一番効くんです。」
Q&Aまとめ
このQ&Aを見てわかる通り、「絶対やっちゃダメな投資」は、
- “人が儲かった話”を、自分にも当てはめること
- “見た目の数字”に飛びつくこと（配当利回り・○倍ETFなど）
- “短期で人生逆転”を夢見ること
どれも、FIREを遠ざける一発退場リスクになり得ます。
お読み頂きありがとうございました。
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