【投資で人生逆転はムリ？】資産形成に“期待しすぎない”という最強のマインドセット

2025年7月29日

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noteはじめました

小林さんから質問をいただきました！

「最近SNSで『投資でFIREしました！』とか『配当金で月5万！』みたいなのを見てると、もう自分もやらなきゃって焦ります。でも正直、そんなにうまくいくんでしょうか？投資って、そんなに夢見てもいいもんなんですか？」

コバ夫

ご質問ありがとうございます、小林さん！
いや〜その気持ち、めちゃくちゃわかります…。
ぼくも投資始めた当初は「これで人生なんとかなるかも！」と希望を燃やしていました。でも結論から言うと
投資は資産形成の“手段のひとつ”にすぎません。期待しすぎると、かえって苦しくなります。

この記事では、「投資に夢を見すぎて空回りしたぼくの過去」と、「地に足つけて1,000万円まで資産を築けた実体験」から、“正しい温度感”で投資と向き合うヒントをお伝えしていきます。

「投資でFIREして会社辞めたい」
「配当金生活とか超憧れる…」
「NISAだけで将来安泰ってホント？」

…こんな夢、見たことありませんか？

実はこれ、過去のぼくそのまんまです。

SNSでキラキラした投資家を見るたびに、「投資って最強じゃん！今すぐぶち込もう！」と思ってました。

でもね、期待しすぎると逆に苦しくなる。

なぜなら、投資は魔法じゃないから。

本来、投資は「働いて得たお金を、少しずつ育てていく」ためのもの。

収入を爆増させる手段ではないし、ギャンブル的に短期で勝つものでもありません。

この記事では、

なぜ投資に過度な期待はNGなのか
“ちょうどいい温度感”で始めると長続きする理由
それでも投資が「やるべき一手」である理由

を、自営業のようなリスクが取れない立場でも実践できるリアルな方法としてご紹介します。

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※2024年5月国内暗号資産交換業者、自社調べ

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審査が早いので最短即日で取引を開始できます！　※原則、16時までの申込の場合

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24時間365日原則即時反映、銀行振込、即時入金から選ぶことができます。
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毎月、定額の暗号資産をコツコツと購入していくサービスです。銀行振替設定で自動的に購入できます。

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など

コバ妻

投資初心者向けにオススメの記事を書いているのでチェックしてみてね

[投資初心者こそ勉強不要]たったこれだけでお金が増える５ステップ

[一馬力サラリーマンの投資戦略]５人家族でも新NISAやります！

【クラウドバンクとは】
クラウドバンクは資産運用と社会貢献を両立した新しい資産運用サービスです。
インターネットを通じて、お客様から投資頂いた資金を資金調達ニーズがある企業に融資をおこないます。
そして企業から支払われた金利の一部をお客様に分配し、融資元本が返済されると投資金の元本が償還されます。
「海外投資」や「不動産」など、さまざまなテーマのファンドに1万円から投資が可能。
■クラウドバンクの強み
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その1 証券会社が取り扱う融資型クラウドファンディング　人気No.1※1
その2 実績平均利回り 5.82% ※2
※1　2022年5月期インターネット調査日本マーケティングリサーチ機構調べ。
※2　2024年3月末までの1年間に運用終了した税引前のファンド実績値。
　　なお、2024年3月末までの3年間に運用終了したファンドの税引前実績平均利回りは5.80％となっております。
　　将来の運用成果を保証するものではありません。
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■海外案件に米ドル・豪ドルで投資が可能！
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その1 海外案件に外国通貨（米ドル・豪ドル）で出資し、外国通貨での分配金/償還金を受け取りいただけます。
その2 日本円以外に米ドル・豪ドルの資産を分散して保有できる！
その3 分配償還や両替によって受領した米ドル・豪ドルを、それぞれご登録の外国通貨用銀行口座に出金が可能！
外貨に関する詳細は以下をご覧ください。
https://crowdbank.jp/faq/currency.html
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クラウドバンクホームページ
https://crowdbank.jp/lp

クラウドバンク

コバ夫

投資を始めたい方はまずは口座解説をしよう
行動しながら学ぶとイメージが湧くよ

コバ妻

1つだけだと不具合が起きたときに投資ができなくなっちゃうから複数持つのがオススメよ

◆Funds（ファンズ）とは
Funds（ファンズ）とは、資産形成をしたい個人とお金を借りたい企業を結ぶ「貸付ファンド」のオンラインマーケットです。
個人（投資家）は貸付ファンドを通じて、企業に間接的に資金を貸し付け*1、その利息をもとに分配金を得て、資産運用することができます。
Fundsに参加する企業（以下、参加企業）はFundsを運営するファンズ株式会社の審査を通過した企業のみで構成されており、ファンドの予定利回りは約1.0%〜3.0%*2と、コツコツと資産を形成することが期待できます。
また、一度投資を行えば、基本的にはファンドの満期が訪れるまで待つだけで良いので、「忙しいので相場に振り回されたくない！」といったニーズにも応えられます。
既に資産運用を行っている方には「ポートフォリオにおける守り用資産」として、これからはじめる方には「少額*3で安定的に取り組める資産運用の第一歩」としてご利用いただきたい資産運用サービスです。
(注記1:投資家が直接貸し付けるのではなく、投資資金が貸付で運用されます。
(注記2: 年率・税引前)
(注記3: Fundsは1円から投資いただけます。ただし、お客様への分配は円単位で行われ、1円未満の分配金は切り捨てられます。したがって、お客様の投資された出資金が僅少の場合、利回りが得られない可能性があります。)

Funds（ファンズ）

コバ妻

わたしたちのことを知らない方もいると思うので自己紹介させてください

コバ夫婦ってこんな人

子ども3人一馬力の20代会社員
楽天経済圏
FP2級ホルダー
不動産投資勉強中
資産1,000万円突破
投資歴6年目：S&P500で資産形成
Instagram、noteでお金の情報発信
読書でマネーリテラシー強化、自炊は最強の自己投資

投資は“最強の武器”じゃない？：まず冷静になろう

コバ夫

投資は、人生を逆転する魔法じゃない。
あくまで「資産形成の一つの選択肢」にすぎません。
SNSやYouTubeでは、短期で億った人やFIREした人の情報が飛び交ってますよね。
でもそれ、ほとんどが以下のどれかです。

収入が元々高い
節約生活を極めている
レバレッジを効かせてハイリスク投資している

コバ妻

つまり、再現性が低いんです。
複利の真実をおさらいしましょ。
たとえば月3万円を年利5％で20年投資すると…
元本：720万円
運用益：約510万円
合計：1,230万円
20年で倍近くになりますが、
「月5万の配当生活」とか「FIRE」にはほど遠いわ。

コバ夫

だからこそ、“現実的な視点”で始めるべきなんだ。
投資は「人生を変える夢」じゃなく、「生活を支える柱」くらいの期待値がちょうどいい。

ぼくの黒歴史：夢見て溶かした3万円と、妻のガチ説教

コバ夫

投資で夢を見たぼくが、現実に叩きのめされた話。
投資を始めた当初、ぼくは「仮想通貨バブル真っ只中」にドハマり。

「これで一発逆転や！」
「5倍、10倍狙えるって聞いた！」
「X（旧Twitter）の人も買ってるし！」

…結果：たった2週間で3万円が半分に。

妻の名言

ぼく「仮想通貨下がってんねん」
妻「そんなもんに家計から金つかうなや」
ぼく「…すみません」

コバ夫

このとき学びました。
投資は“夢を叶える手段”じゃない。“家計を豊かにする補助輪”くらいの感覚でちょうどいい。

“ちょうどいい距離感”で投資すると続けられるワケ

コバ夫

投資は“長く続けた人”が勝つゲーム。
感情が入りすぎると、以下の行動パターンになります。

欲張って高値掴み
暴落でパニック売り
SNSで他人と比べて自滅

→ これ、全部かつてのぼくです。

コバ妻

期待しないほうが増えるって不思議よね
今は月12.3万円をS&P500で積立てて、値動きは基本見ないわ。
すると、気づいたら資産が1,000万円を超えていたんです。
→ 「淡々と積立」が最強。
過度に期待せず、“時間を味方にする”。
それが最強の投資スタイルなの。

じゃあ何に期待すればいい？本当に大切な3つのこと

コバ夫

投資に「夢」を託すんじゃなく、以下の3つを育てよう。

【1】収入力：投資の元手がそもそも増えないと意味がない。→ 副業・転職・スキルアップでキャッシュフローを強くする。
【2】支出管理力：貯まらない人は、どれだけ増やしても結局減らす。→ 家計簿、固定費見直しが効く。
【3】続ける習慣力：月1,000円からでも継続すれば大きな力になる。→ 続ける人が、最終的に笑う。

投資に期待するより、自分に期待しよう。

資産形成の軸は「地味な3本柱」で考えよう

コバ妻

資産形成はこの図で考えるとラクです👇

【資産形成の3本柱】

①収入ーー稼ぐ力
②支出ーー守る力
③運用ーー増やす力（←ここが投資）

→ この3つのバランスが重要！

コバ夫

投資だけに頼ると、「期待してたのと違う…」と感じることに。
でも、3本柱で考えると、地に足ついた資産形成ができます。
投資はあくまで「補助輪」。
本体は“あなた自身の生活習慣”です。

まとめ：投資は夢じゃなく、道具です。

投資は資産形成の“一手段”でしかない
過度に期待すると、感情で失敗する
収入・支出・運用のバランスがカギ
大事なのは、「淡々と」「続けること」
夢を見るんじゃなく、日々の習慣にすること

未来の自分をちょっと助ける“道具”として

投資って、ワクワクしたくなりますよね。

でも、夢を見すぎたぼくは、最初にしっかりコケました。

そこから学んだのは、

「投資は期待しすぎないくらいが、ちょうどいい」ってこと。

未来を良くするのは、投資という“魔法”ではなく、あなたの“習慣”です。

資産を増やすなら：オススメのポイ活サイト

コバ妻

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コバ夫

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コバ妻

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コバ妻

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コバ妻

『インデックス投資は勝者のゲーム』は、投資初心者にとって資産運用の基本を学べる最適な1冊です。

わたしも最初は個別株に挑戦していましたが、銘柄選びや値動きに振り回され、結果的に資産効率が悪いと感じることが多々ありました。この本を読んで、「市場全体に投資するインデックス投資なら、リスクを抑えながら資産を効率的に増やせる」ことを知り、すぐに実践を開始。ムダな手間が減り、長期的な資産成長が期待できる安心感を得ました。

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