【損切りできない人は一生勝てない】ぼくが救われたマイルールの話

2025年8月14日

先日、読者の山田さんからこんな質問をいただきました。

「損切りが怖くて、ズルズル持ってしまい、気づけば資金が半分に…。どうやったら損切りできるようになりますか？」

コバ夫

正直、これは昔のぼくそのままです。

「もう少し待てば上がるかも…」
「損切りしたら負けを認めることになる」
「戻ったら損切りなんてしなきゃよかったって後悔するかも」

結果、戻らないまま資金は溶けました。

つまり、“損切りできない病”は、初心者が最初にぶつかる壁なんです。

この記事では、ぼくが損切りをマイルール化してからトレードが安定した話を、失敗談も交えてお伝えします。

読むことで、損切りに迷わない“心の安全装置”を作れます。

最終的な結論はシンプルです。

「損切りを感情ではなくルールでやれば、勝率も精神も安定する」

その方法を具体的に解説します。

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コバ妻

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コバ夫

投資を始めたい方はまずは口座解説をしよう
行動しながら学ぶとイメージが湧くよ

コバ妻

1つだけだと不具合が起きたときに投資ができなくなっちゃうから複数持つのがオススメよ

◆Funds（ファンズ）とは
Funds（ファンズ）とは、資産形成をしたい個人とお金を借りたい企業を結ぶ「貸付ファンド」のオンラインマーケットです。
個人（投資家）は貸付ファンドを通じて、企業に間接的に資金を貸し付け*1、その利息をもとに分配金を得て、資産運用することができます。
Fundsに参加する企業（以下、参加企業）はFundsを運営するファンズ株式会社の審査を通過した企業のみで構成されており、ファンドの予定利回りは約1.0%〜3.0%*2と、コツコツと資産を形成することが期待できます。
また、一度投資を行えば、基本的にはファンドの満期が訪れるまで待つだけで良いので、「忙しいので相場に振り回されたくない！」といったニーズにも応えられます。
既に資産運用を行っている方には「ポートフォリオにおける守り用資産」として、これからはじめる方には「少額*3で安定的に取り組める資産運用の第一歩」としてご利用いただきたい資産運用サービスです。
(注記1:投資家が直接貸し付けるのではなく、投資資金が貸付で運用されます。
(注記2: 年率・税引前)
(注記3: Fundsは1円から投資いただけます。ただし、お客様への分配は円単位で行われ、1円未満の分配金は切り捨てられます。したがって、お客様の投資された出資金が僅少の場合、利回りが得られない可能性があります。)

Funds（ファンズ）

コバ妻

わたしたちのことを知らない方もいると思うので自己紹介させてください

コバ夫婦ってこんな人

子ども3人一馬力の20代会社員
楽天経済圏
FP2級ホルダー
不動産投資勉強中
資産1,100万円突破
投資歴6年目：S&P500で資産形成
Instagram、noteでお金の情報発信
読書でマネーリテラシー強化、自炊は最強の自己投資

損切りは感情ではなく“機械的”にやる

コバ妻

トレードで生き残るためには、「損切りを感情ではなく機械的に行う」ことが絶対条件です。
人間の脳は、損失を2倍以上の苦痛として感じる（プロスペクト理論）ため、損切りの瞬間は本能的に避けたくなります。だから感情に任せると「まだ戻るはず」とポジションを持ち続け、傷口が広がるわ。

コバ夫

ぼくもかつて、感情で判断して−5％で切るはずが−25％まで放置。結果、1年かけて貯めた資金が1ヶ月で半分になりました。
だから、損切りは「決めたルール通りに」淡々とやる。感情は一切挟まない。この一点です。

損切りできずに資金を半分失った過去

コバ夫

ぼくの失敗は、典型的な「損切り先延ばし型」です。
ある日、楽天証券のアプリで米国株を買ったのですが、購入翌日に−3％。
「いやいや、こんなの誤差だろ」
→翌週、−8％
「ちょっと待てば戻る」
→1ヶ月後、−25％
気づけば、こういう銘柄が3つ同時進行。
総資金はマイナス50％の地獄。
しかも心理的にも最悪です。

仕事中も株価を気にする
家族との会話が上の空
妻に「最近機嫌悪くない？」と言われる

コバ夫

このとき悟りました。
「あ、これは“投資”じゃなくて“自分を痛めつける趣味”だ」と。

損切りをマイルール化すべき3つの根拠

根拠	内容
損失の拡大防止	大きな損失は資産の回復を極端に難しくする（−50％→＋100％必要）
精神的ストレス軽減	損切り基準が明確だと、判断疲れがなくなる
検証と改善が可能	同じ条件で損切りすれば、データが蓄積し戦略が進化する

コバ妻

例えば、−5％で損切りと決めておけば、1回の損失は許容範囲内で収まって、再挑戦もすぐ可能だわ。
逆にルールなしだと、毎回「どうしよう…」の繰り返しでメンタルが削られます。

損切りルールを作る5ステップ

STEP

許容損失率を決める（例：−5％）

STEP

購入時に損切りラインを設定する（チャートや価格アラート）

STEP

ポジションサイズを調整する（損切り額が資産全体の1〜2％以内）

STEP

損切り実行は即日・即時（翌日まで持ち越さない）

STEP

損切り後の再エントリーは最低24時間空ける（感情リセット）

ぼくの損切りルールと運用結果

コバ夫

ぼくのルールはこれです。

項目	内容
許容損失率	−5％（為替影響含む）
損切り設定方法	アプリで自動売却注文
資金配分	1銘柄につき全資産の5％まで
チェック時間	1日2回（朝・夜）
再エントリー条件	3日以上トレンド確認後

コバ夫

このルールを適用してから、年間損益はマイナスからプラス8％に回復。
しかも家族との時間が増え、メンタルも安定しました。

損切りを武器にして挑戦できる世界

コバ夫

今のぼくは、損切りルールのおかげで「損するのが怖くない」状態になりました。
これは大きな武器です。
損切りの安心感があると、新しい戦略にも挑戦できます。
たとえば短期トレード、海外株、CFD…。
守りが固まると、攻めも強くなるんです。
ぼくの次の目標は、トレード利益を教育資金に充てること。
そして子どもたちに「お金との上手な付き合い方」を実体験で教えることです。