こんにちは、コバ夫婦です！
「老後の年金なんて、どうせ雀の涙でしょ…」と不安に思っている方も多いのではないでしょうか？
でも実は、公的年金は「自分たちの働き方」や「もらい方」次第で、大きく増やすことができる最強の防衛策なんです。
今回は、生涯受給額を1億円にするのも夢ではない、年金を最大化する戦略について分かりやすく解説します！
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コバ妻わたしたちのことを知らない方もいると思うので自己紹介させてください
コバ夫婦ってこんな人
- 一馬力
- 子ども3人
- 20代会社員
- 楽天経済圏
- FP2級ホルダー
- NISA・iDeCoのみ
- 投資歴6年目：S&P500で資産形成
- 読書でマネーリテラシー強化、自炊は最強の自己投資
「モデル年金」はもう古い？共働きなら月28万円も可能
厚生労働省が発表しているモデル年金は「月22万円」ですが、これは「40年間平均的な収入の夫と、40年間専業主婦の妻」という古い家族像に基づいています。
今の主流である共働き世帯なら、話は別です。
妻（または夫）も厚生年金に加入し続けることで、受給額は大きく上積みされます。
- 共働き夫婦の目安：月28万3,000円（※女性の賃金を男性の7割と仮定した場合）
高齢夫婦の月平均支出は約27万円（家計調査より）なので、共働きでしっかり厚生年金を納めていれば、「年金だけで老後の生活費をカバーする」ことが現実的になります。
受給開始を遅らせる「繰り下げ受給」の威力
さらに受給額を爆増させる秘策が「繰り下げ受給」です。
年金は原則65歳からですが、受給を遅らせるごとに1ヶ月につき0.7%増額されます。
- 70歳まで繰り下げた場合：受給額が42%アップ！
- 75歳まで繰り下げた場合：受給額が84%アップ！
先ほどの共働き世帯が70歳まで繰り下げれば、月額は約40万円にまで跳ね上がります。もし90歳まで受給し続ければ、生涯受給額は1億円を超える計算です。
特に女性に伝えたい「壁」を意識しない働き方
「〇〇万円の壁」を気にして就業調整をする方も多いですが、将来の安心を考えるなら「働けるだけ働く」のが正解です。
たくさん働いて社会保険料を納めることは、目先の損ではなく「将来もらえる年金を増やす投資」になります。特に女性は男性より長生きする可能性が高いため、厚生年金を厚くしておくことは強力な「長生きリスク」への備えになります。
もちろん、これを実現するには男性側の家計・育児・介護への協力が不可欠です。夫婦二人三脚で、将来の受給額を最大化していきましょう！
「年金×投資」のあわせ技で完璧な老後を
公的年金をベースにしつつ、さらに安心を高めるのがNISAやiDeCoを活用した資産運用です。
例えば、全世界株式（オルカンなど）に月3万円を30年間積立した場合、期待値として約2,500万円の資産を作ることが可能です。
- 公的年金（終身でもらえる土台）
- 新NISA・iDeCo（自分たちで作る上乗せ）
この2本柱があれば、老後の不安はほとんど解消されます。
まとめ：年金は「自分次第」で増やせる！
「年金は破綻する」といったSNSの煽りに騙されてはいけません。日本の公的年金は非常に優れた制度です。
- 共働きで厚生年金を増やす
- 繰り下げ受給を検討する
- 若いうちから投資で資産を作る
このステップで、安心な老後を自分たちの手で作り上げていきましょう！
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