【出口戦略】新NISAで貯めた資産、どう使う？資産寿命を延ばす「定率取り崩し」の極意

そんな悩みを持つ方は多いですよね。せっかく頑張って貯めた大切な資産。実は、増やし方と同じくらい「出口戦略（取り崩し方）」が重要なんです。

今回は、資産寿命を最大限に延ばしながら、心穏やかに老後を過ごすための戦略をご紹介します。

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結論：理想の取り崩しは「定率」から「定額」へ

僕が考えるベストな出口戦略はこれです。

「取り崩し初期は『定率』で、中期以降（75〜80歳頃）は『定額』に切り替える」

なぜ最初から「毎月10万円」のような定額にしないのか？ その理由は、資産を減らさないための防衛策にあります。

なぜ「定率取り崩し」が最強なのか？

定率取り崩しとは、「資産残高に対して〇％」という形で引き出す方法です。

メリット：資産がゼロにならない

定率の場合、資産が減れば引き出し額も自動的に減ります。そのため、計算上は資産が理論上ゼロになることはありません。

メリット：暴落時のリカバリーが効く

定額取り崩し（例：毎月10万）だと、相場が下がっている時に「安い価格でたくさんの量」を売ることになり、資産が急激に削られます。定率なら、相場が悪い時は売る量を抑えられるため、その後の回復局面の恩恵をしっかり受けられるんです。

定率取り崩しの「弱点」と対策

いいことばかりに見える定率ですが、デメリットもあります。それは「毎月の受取額が変動する」こと。

相場の状況	起こること	必要な対応
下落時	受取額が減る	節約して生活費を抑える
上昇時	受取額が増える	余った分を貯金し、下落時に備える

このように、家計の管理に少し柔軟さが求められます。

75歳を過ぎたら「定額」に切り替えてもいい理由

「一生、変動する金額で生活するのは不安」という方も安心してください。

取り崩し期の前半（資産が多い時期）を定率で乗り切ることができれば、資産の寿命は大幅に延びています。

後半（一般的に認知症リスクなども高まる75〜80歳頃）になったら、生活の安定を優先して「定額取り崩し」に切り替えても全く問題ありません。

むしろ、定率をずっと続けると、相場が良い場合に「使い切れないほど資産が増えてしまう」という嬉しい誤算が起きることもあるんですよ。

まとめ：今からできる準備

出口戦略で最も大切なのは、「取り崩し開始時点の資産を最大化しておくこと」です。

同じ4%でも、元の資産が2倍あれば手元に残るお金も2倍。今のうちからNISAやiDeCoを活用して、しっかり種銭を育てていきましょう！

証券会社のチェックも忘れずに！

楽天証券、SBI証券は「定率指定売却」に対応済みです。自分の使っている口座が対応しているか確認しておきましょう。

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