「高配当株 vs S&P500」どっちが正解？トータルリターンで選ぶ新時代の投資戦略

SNSやネットで投資の情報を探していると、必ずと言っていいほどぶつかるこの悩み。

結論から言うと、「どっちが良い」という正解はありません。

しかし、効率よく資産を増やしたいと考えているなら、知っておくべき「現実」があります。今回は、人気の米国高配当株ETF（VYM）などのデータを交えながら、僕たちの考えをまとめてみました。

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高配当株投資とインデックス投資、最大の違いは？

よく「今すぐ1万円もらう（高配当株）」か「20年後に3万円もらう（インデックス）」かの違いだと言われます。

目的が違うため、一概にどちらが優れているとは言えませんが、「資産形成のスピード」には明らかな差が出ることが多いのです。

知っておきたい「トータルリターン」の落とし穴

人気の高配当株ETF「VYM」は、金融やヘルスケアなど安定した企業で構成されており、年3％程度の分配金が魅力です。しかし、GAFAMのような成長株（情報技術セクター）の組み入れが少ないため、市場平均（S&P500など）に比べると株価の伸びが緩やかになる傾向があります。

実際、過去5年のチャートを比較すると、S&P500が約80%上昇しているのに対し、米国配当貴族指数は約45%にとどまるというデータもあります。

「配当金」という目に見える現金に惑わされず、株価の上昇分も含めた「トータルリターン」で考えることが大切です。

【世代別】おすすめの投資スタンス

僕たちは、個人の状況によって使い分けるのがベストだと考えています。

・若い世代：配当を受け取るとその都度税金がかかり、複利効果が薄れてしまいます。配当を受け取らずに再投資に回すインデックス投資で、まずは「資産の雪だるま」を大きくすることをおすすめします。

・退職世代・資産をすでにお持ちの方：資産を切り崩すストレスを減らすために、配当収入を生活費に充てるのは非常に合理的な選択です。

まとめ：結局は「好み」と「目的」

投資は長く続けることが一番大切です。

「配当金がモチベーションになるから頑張れる！」という人は高配当株もアリですし、「効率重視で最速で資産を増やしたい」という人はS&P500一択かもしれません。

「コバ夫婦」としては、今の収入は仕事でしっかり稼ぎ、投資はインデックス（S&P500）で最大のリターンを狙うスタイルを軸にしています。

あなたは「今」を充実させたいですか？それとも「未来」を最大化したいですか？

自分の目的に合った出口戦略を描いてみましょう！

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