「配当金で暮らすって最高じゃない？」
そう思って、高配当株に全力投資した時期がありました。月に数万円の不労所得。なんかもう、FIRE（早期リタイア）目前って感じでテンション上がってたんです。
でも
現実はそんなに甘くなかった。
気づけば、増えない資産。伸びない株価。減っていく配当。増える税金。
“自由”のはずが、いつしか「〇〇に追われる生活」へ。
配当生活って、本当に正解？
投資歴6年、3人の子どもを育てる20代サラリーマンのぼくが、リアルな失敗談をぶっちゃけます。
そもそも、なぜ配当生活を目指したのか？
当時のぼくは、資産もまだ500万円くらい。
でもXでは「配当金で月10万」とか「FIRE達成しました」みたいなキラキラ投稿があふれてて…思ったんです。
「働かずにお金入ってくるとか、ずるくない？じゃあ俺もやろ」
最初に買ったのは【VYM】（米国高配当ETF）と、日本の通信株。
毎月の給料から5万円ずつつっこみ、「5年後には月5万くらいもらえるんじゃね？」と皮算用してました。
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コバ妻投資初心者向けにオススメの記事を書いているのでチェックしてみてね
- 【クラウドバンクとは】
- クラウドバンクは資産運用と社会貢献を両立した新しい資産運用サービスです。
- インターネットを通じて、お客様から投資頂いた資金を資金調達ニーズがある企業に融資をおこないます。
- そして企業から支払われた金利の一部をお客様に分配し、融資元本が返済されると投資金の元本が償還されます。
- 「海外投資」や「不動産」など、さまざまなテーマのファンドに1万円から投資が可能。
- ■クラウドバンクの強み
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- その2 実績平均利回り 5.82% ※2
- ※1 2022年5月期 インターネット調査 日本マーケティングリサーチ機構調べ。
- ※2 2024年3月末までの1年間に運用終了した税引前のファンド実績値。
- なお、2024年3月末までの3年間に運用終了したファンドの税引前実績平均利回りは5.80％となっております。
- 将来の運用成果を保証するものではありません。
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コバ夫投資を始めたい方はまずは口座解説をしよう
行動しながら学ぶとイメージが湧くよ
コバ妻1つだけだと不具合が起きたときに投資ができなくなっちゃうから複数持つのがオススメよ
- ◆Funds（ファンズ）とは
- Funds（ファンズ）とは、資産形成をしたい個人とお金を借りたい企業を結ぶ「貸付ファンド」のオンラインマーケットです。
- 個人（投資家）は貸付ファンドを通じて、企業に間接的に資金を貸し付け*1、その利息をもとに分配金を得て、資産運用することができます。
- Fundsに参加する企業（以下、参加企業）はFundsを運営するファンズ株式会社の審査を通過した企業のみで構成されており、ファンドの予定利回りは約1.0%〜3.0%*2と、コツコツと資産を形成することが期待できます。
- また、一度投資を行えば、基本的にはファンドの満期が訪れるまで待つだけで良いので、「忙しいので相場に振り回されたくない！」といったニーズにも応えられます。
- 既に資産運用を行っている方には「ポートフォリオにおける守り用資産」として、これからはじめる方には「少額*3で安定的に取り組める資産運用の第一歩」としてご利用いただきたい資産運用サービスです。
- (注記1:投資家が直接貸し付けるのではなく、投資資金が貸付で運用されます。
- (注記2: 年率・税引前)
- (注記3: Fundsは1円から投資いただけます。ただし、お客様への分配は円単位で行われ、1円未満の分配金は切り捨てられます。したがって、お客様の投資された出資金が僅少の場合、利回りが得られない可能性があります。)
コバ妻わたしたちのことを知らない方もいると思うので自己紹介させてください
コバ夫婦ってこんな人
- 子ども3人一馬力の20代会社員
- 楽天経済圏
- FP2級ホルダー
- 不動産投資勉強中
- 資産1,000万円突破
- 投資歴6年目：S&P500で資産形成
- Instagram、noteでお金の情報発信
- 読書でマネーリテラシー強化、自炊は最強の自己投資
最初は順調。月1,000円の配当に小躍り
コバ夫初めてもらった配当金は、1,253円。
「え、俺、不労所得もらっちゃったんだけど!?」って、うれしすぎてセブンでプレミアムアイス2個買いました。←浪費
毎月・毎四半期、ちょっとずつ増えていく配当は本当にモチベになってました。
でも…3年経っても、月1万円どまり。
そのとき、ふと妻がつぶやいたんです。
コバ妻「…で、それって生活できるの？」
コバ夫その一言が、夢から現実に引き戻されるきっかけでした。
配当金に追われるようになってきた…
コバ夫配当って「もらって終わり」じゃなくて、20.315％が課税されます。
つまり、年間10万円の配当もらっても、手元に残るのは約8万円。
さらに高配当株は、株価が伸びないものも多く、増えた配当分、値下がりで相殺されるなんてこともザラ。
つまり…
コバ妻このループ。
「配当金を追いかける生活」が、いつの間にか「配当金に追われる生活」になるわ。
インデックス投資に切り替えて気づいたこと
コバ夫そんな生活を見かねた妻が一言。
コバ妻「もう、全部“あれ”でいいんじゃない？S&P？SP500？」
コバ夫……そのとおりでした。
ぼくは気づいたんです。「不労所得」にこだわって、かえって“労多くして益少なし”になっていたことに。
インデックス投資なら、
- 株価も育つ
- 配当は少ないけど再投資すれば複利で加速
- 精神的にもゆるい（暴落耐性も○）
コバ夫高配当株のような“わかりやすさ”はないけど、「あれ？資産増えてるじゃん」って気づいたときには、配当以上の成果が。
配当金生活は、向き・不向きがある
コバ妻配当生活って、実は向いてる人と向いてない人がいます。
向いてる人
- 税金・手数料を理解してる
- 資産が数千万円単位である
- 再投資しない「取り崩し戦略」をしたい人（定年後など）
向いてない人
- 配当金のたびにテンション上がるタイプ（←昔のぼく）
- 資産形成の途中段階
- “額面”に踊らされやすい人（←これも昔のぼく）
まとめ：「配当金で暮らす」夢は、夢で終わらせて正解だったかも
配当金生活は確かに夢があります。
でも、資産が育たない・税金がかかる・再投資効率が悪いなど、“見えないデメリット”も多い。
ぼくは遠回りしましたが、今は
「配当よりも、資産成長に集中したほうがラク」
と本気で思ってます。
それでも「配当金」にワクワクするなら…
全否定するつもりはありません。
だって、1,000円でも“自分の資産が働いてる感”ってめちゃくちゃ嬉しいから。
ただし、最初から全力はおすすめしません。
まずはインデックス投資で“基礎体力”をつけて、そのうえで遊び心として配当株を買うくらいがちょうどいい。
遠回りしたぼくが出した結論は
「配当は、暮らすためじゃなく、ワクワクするためのご褒美」
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ぼくも最初は何を信じればいいかわからず、失敗ばかりでした。でもこの本を読んで、「リスクを抑える方法」や「長期投資の重要性」を理解し、やっと正しい一歩を踏み出せました。特に魅力的なのは、シンプルでわかりやすい解説。専門用語が苦手な人でも安心して読み進められます。
この本を読めば、投資に対する不安が軽くなり、未来の資産形成が具体的にイメージできるようになりますよ！迷ったらまず手に取ってみてください。
コバ夫『サイコロジー・オブ・マネー』は、投資やお金に対する「心の持ち方」を深く考えさせてくれる名著です。
ぼく自身、投資を始めたばかりの頃は、利益ばかりを追い求めて失敗したことが何度もありました。でもこの本を読んで、「お金は知識だけでなく感情や行動が大きく影響する」という本質を学び、焦らずコツコツ続ける重要性に気づけました。実際に、この教えを取り入れてからはムダなリスクを避け、安定した運用ができるようになりました。
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お読み頂きありがとうございました。
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