- 投資って何だか難しそうで、口座開設すら腰が重い…
- でも「余剰資金でコツコツ」が実は一番、損せず効率的って本当？
- 子ども3人・家計ぎゅうぎゅう・それでも6年間続けられる投資法ってあるの？
本記事では、そんな疑問をお持ちのあなたに向けて、「余剰資金で分散の効いた低コストのインデックスファンドを購入し、長期で保有する」という投資の鉄則を、実践者の視点でわかりやすく解説します。一言で言えば、「堅実で再現性の高い投資法」を伝えます。この記事を読むことで、初心者でも安心・納得・実行できる投資スタートの道筋がつかめます。最終的には、「リスクも手軽さもコントロール可能で、未来の安心資産を築ける」という結論をお届けします。
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コバ妻投資初心者向けにオススメの記事を書いているのでチェックしてみてね
- 【クラウドバンクとは】
- クラウドバンクは資産運用と社会貢献を両立した新しい資産運用サービスです。
- インターネットを通じて、お客様から投資頂いた資金を資金調達ニーズがある企業に融資をおこないます。
- そして企業から支払われた金利の一部をお客様に分配し、融資元本が返済されると投資金の元本が償還されます。
- 「海外投資」や「不動産」など、さまざまなテーマのファンドに1万円から投資が可能。
- ■クラウドバンクの強み
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- その1 証券会社が取り扱う融資型クラウドファンディング 人気No.1※1
- その2 実績平均利回り 5.82% ※2
- ※1 2022年5月期 インターネット調査 日本マーケティングリサーチ機構調べ。
- ※2 2024年3月末までの1年間に運用終了した税引前のファンド実績値。
- なお、2024年3月末までの3年間に運用終了したファンドの税引前実績平均利回りは5.80％となっております。
- 将来の運用成果を保証するものではありません。
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- ■海外案件に米ドル・豪ドルで投資が可能！
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- その1 海外案件に外国通貨（米ドル・豪ドル）で出資し、外国通貨での分配金/償還金を受け取りいただけます。
- その2 日本円以外に米ドル・豪ドルの資産を分散して保有できる！
- その3 分配償還や両替によって受領した米ドル・豪ドルを、それぞれご登録の外国通貨用銀行口座に出金が可能！
- 外貨に関する詳細は以下をご覧ください。
- https://crowdbank.jp/faq/currency.html
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- クラウドバンクホームページ
- https://crowdbank.jp/lp
コバ夫投資を始めたい方はまずは口座解説をしよう
行動しながら学ぶとイメージが湧くよ
コバ妻1つだけだと不具合が起きたときに投資ができなくなっちゃうから複数持つのがオススメよ
- ◆Funds（ファンズ）とは
- Funds（ファンズ）とは、資産形成をしたい個人とお金を借りたい企業を結ぶ「貸付ファンド」のオンラインマーケットです。
- 個人（投資家）は貸付ファンドを通じて、企業に間接的に資金を貸し付け*1、その利息をもとに分配金を得て、資産運用することができます。
- Fundsに参加する企業（以下、参加企業）はFundsを運営するファンズ株式会社の審査を通過した企業のみで構成されており、ファンドの予定利回りは約1.0%〜3.0%*2と、コツコツと資産を形成することが期待できます。
- また、一度投資を行えば、基本的にはファンドの満期が訪れるまで待つだけで良いので、「忙しいので相場に振り回されたくない！」といったニーズにも応えられます。
- 既に資産運用を行っている方には「ポートフォリオにおける守り用資産」として、これからはじめる方には「少額*3で安定的に取り組める資産運用の第一歩」としてご利用いただきたい資産運用サービスです。
- (注記1:投資家が直接貸し付けるのではなく、投資資金が貸付で運用されます。
- (注記2: 年率・税引前)
- (注記3: Fundsは1円から投資いただけます。ただし、お客様への分配は円単位で行われ、1円未満の分配金は切り捨てられます。したがって、お客様の投資された出資金が僅少の場合、利回りが得られない可能性があります。)
コバ妻わたしたちのことを知らない方もいると思うので自己紹介させてください
コバ夫婦ってこんな人
- 子ども3人一馬力の20代会社員
- 楽天経済圏
- FP2級ホルダー
- 不動産投資勉強中
- 資産1,000万円突破
- 投資歴6年目：S&P500で資産形成
- Instagram、noteでお金の情報発信
- 読書でマネーリテラシー強化、自炊は最強の自己投資
平凡な専業サラリーマン時代
コバ夫最初は「資産運用？自分には無理」と思っていました。
毎月の家計がぎりぎり、金融知識もゼロ、時間もない。
給料日のあとに、つい貯金ではなく外食とショッピングに流れ、投資は後回し。
そんな状態では、投資は遠い世界の話でした。
個別株チャレンジで失見大損
コバ夫リスクの高い個別株に手を出して失敗しました。
知識不足で“勝手な想定”が多く、含み損が膨らむストレスに耐えられず。
例えばスマホ一つで買ったベンチャー株が、半年で‑30％以上に。
この苦い経験が「分散と低コスト」が最強の入り口だと気づかせてくれました。
FP2級とインデックス投資の融合
コバ夫FP2級の知識を活かし、「低コストインデックス×分散×長期保有」に軸足を移しました。
インデックスファンドは運用コストが圧倒的に低く、かつ市場全体の成長を丸ごと取り込めるからです。
例えば米国S&P500インデックスや全世界株式ファンドを毎月積立。手数料0.1％以下で「ほったらかし運用」が可能に。
結果6年間で資産は約2倍、家計にも無理なく続けられています。
初心者向け講座｜実践ステップを明快に
コバ妻まずは余剰資金から、積立で「低コストインデックス」を始めましょ。
余剰資金なら家計に影響なく、長期の複利効果も期待できるわ。
コバ夫これなら初心者でも続けやすく、リスク管理もでき、資産形成への第一歩になります。
家族と描く夢のマネープラン
コバ夫ぼくはこれからも、子どもの教育資金や老後資金を、この手法で積み上げます。
無理せず続けられるので、長期的な安定感がある。
毎月少額ずつ増額し、数年後には不動産投資やサイドFIREを視野に。
この方法なら、誰でも自分らしい資産形成のライフプランを描けます。
まとめ
最後にまとめると…
- 余剰資金で負担ナシ
- 分散された低コストインデックスでリスク控えめ
- 長期でほったらかし積立が最強
過去は平凡で、個別株やFXで痛い目も見たけれど、FP資格＋インデックス投資で資産を安定させました。これから始める初心者でも、家族との未来を描きながら、手軽に安心して資産形成できる投資スタイルです。ぜひ今日から、「少額 × 分散 × 低コスト × 長期」で、ご自身の一歩を踏み出してみませんか？
資産を増やすなら：オススメのポイ活サイト
コバ妻節約・お小遣いUPにオススメのポイントサイトをご紹介するね
コバ夫口座開設や食事・レジャー・ショッピングなど、経由するだけで大量のポイントがもらえる神サイトなんだ
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基本1ポイント1円の価値があるからカンタンにお小遣いがGETできるよ
コバ妻わたしたちも利用してから合計で10万ポイント以上、つまりお小遣いがもらえたよ
経由する手間はあるかもしれないけど、たったそれだけでお得になるならやる価値あるわ
投資を学びたい方へ：とても勉強になった書籍
コバ妻「投資って難しそう…」「お金のこと、もっとちゃんと考えなきゃ」と思っているあなたにぜひ読んでほしいのが、『難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください！』です。
わたしも以前は投資に苦手意識がありましたが、この本は専門用語を使わず、丁寧に「NISA」や「インデックス投資」の基本を教えてくれるので、すんなり理解できました。忙しい毎日の中でも、少しの時間でできる投資法が学べて、今では資産形成が楽しみになっています。
自分の未来のために、安心してお金を増やす知識を身につけたい方にぴったりな1冊です！
コバ夫『ウォール街のランダム・ウォーカー』は、投資初心者が市場の本質を理解するための必読書です。
ぼくも最初は、「株価は予測できるもの」と思い、相場に振り回されていました。でもこの本を読んで、「市場の動きはランダムで予測不能」という事実を知り、タイミングを狙うのではなく、長期的なインデックス投資を選ぶべきだと気づきました。分散投資やコスト削減の重要性も詳しく解説されており、投資に対する考え方が大きく変わりました。
ムダな時間やストレスを減らし、効率的に資産を増やしたい方に、ぜひ手に取ってほしい1冊です！
お読み頂きありがとうございました。
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