「もう40代だし、今さら投資を始めても手遅れかな…」
そう思っていませんか？
結論から言うと、全く遅くありません。 人生100年時代、40歳はまだ折り返し地点。今から正しいステップを踏めば、60歳までに2000万円の資産を作ることは十分に可能です。
今回は、新NISAとiDeCoをフル活用した「40歳からの逆転資産形成術」を解説します。
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コバ妻わたしたちのことを知らない方もいると思うので自己紹介させてください
コバ夫婦ってこんな人
- 一馬力
- 子ども3人
- 20代会社員
- 楽天経済圏
- FP2級ホルダー
- NISA・iDeCoのみ
- 投資歴6年目：S&P500で資産形成
- 読書でマネーリテラシー強化、自炊は最強の自己投資
月5万円の積み立てで「2000万円」は作れる
具体的なシミュレーションを見てみましょう。
以下の2つを組み合わせて、月々合計5万円を運用に回すと仮定します。
- iDeCo： 月2.3万円
- 新NISA： 月2.7万円
この5万円を、米国最強500社の成長に投資する「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」などのインデックスファンドで20年運用（年利5%想定）した場合……
- 投資元本： 1,200万円
- 運用収益： 847万円
- 合計：2,047万円
見事、20年で2000万円の大台を突破します！
米国経済の力（マグニフィセント・セブン）を味方につける
「年利5%なんて本当にいくの？」と不安になるかもしれません。
米国の株価指数（S&P500）のデータを見ると、1987年以降の平均年率は8.6%です。今回のシミュレーションは5%と保守的に見積もっているため、非常に現実的な数字と言えます。
iDeCoの「節税効果」が強力なブースターに
投資の利益だけでなく、iDeCoには「掛け金が全額所得控除になる」という最強のメリットがあります。
所得税・住民税の税率が20%の人なら、20年間で約110万円の節税に。
・運用益（847万円）＋ 節税効果（110万円）＝ 約957万円のプラス
元本と合わせれば、最終的な資産は2,157万円にまで膨らみます。
夫婦で取り組めば「4000万円」も視野に
もし共働きの夫婦でそれぞれがこの運用を行えば、60歳時点で4,000万円以上の資産を築けます。これに公的年金を加えれば、老後の不安はほとんど解消されるはずです。
まとめ：今日が一番若い日
資産運用において、最大の武器は「時間」です。
40歳からでも、あと20年以上の時間があります。新NISAとiDeCoという国が用意してくれた制度を最大限に活用して、安心できる未来を今から作っていきましょう！
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