【意外すぎる】5年で資産1.5倍！FPが教える再現性あるリアル戦略

2025年8月29日

〇〇さんから質問をいただきました

「資産を増やしたいけど、ハイリスクな投資は怖いです…。でも5年後くらいには“ある程度の成果”を出したい。そんな都合のいい方法なんてあるんでしょうか？」

というご相談をいただきました。ありがとうございます。

結論から言えば、一発逆転は無理でも、堅実に資産を1.5倍にする戦略は可能です。

ぼく自身、20代で投資を始め、最初は失敗もしましたが、今では「仕組み化」でコツコツ増やせるようになりました。

この記事では、FP2級を持つぼくが「5年で資産1.5倍を狙う現実的な戦略」を、初心者の方にもわかりやすく解説します。

資産形成って、こう思う人が多いはずです。

「老後までに資産を増やしたいけど時間がない」
「ハイリスクな投資は避けたい」
「5年くらいで成果を感じたい」

でも現実は、株で大勝ちを狙っても失敗し、貯金だけでは増えない…。

ぼくも同じで、20代前半は株の短期売買に手を出し、何度も痛い目を見ました。

そこで学んだ答えが「インデックス投資をベースに、支出の最適化と積立を組み合わせる戦略」です。

この記事では、5年で資産を1.5倍に増やすための具体的な戦略を紹介します。

この記事を読むメリットは

投資初心者でも無理なく実践できる
リスクを抑えつつ資産を増やせる
実際の数字やシミュレーションで理解できる

結論：資産形成は「再現性のある仕組み」でこそ成功する。

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コバ妻

投資初心者向けにオススメの記事を書いているのでチェックしてみてね

[投資初心者こそ勉強不要]たったこれだけでお金が増える５ステップ

[一馬力サラリーマンの投資戦略]５人家族でも新NISAやります！

【クラウドバンクとは】
クラウドバンクは資産運用と社会貢献を両立した新しい資産運用サービスです。
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そして企業から支払われた金利の一部をお客様に分配し、融資元本が返済されると投資金の元本が償還されます。
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　　なお、2024年3月末までの3年間に運用終了したファンドの税引前実績平均利回りは5.80％となっております。
　　将来の運用成果を保証するものではありません。
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その1 海外案件に外国通貨（米ドル・豪ドル）で出資し、外国通貨での分配金/償還金を受け取りいただけます。
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外貨に関する詳細は以下をご覧ください。
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クラウドバンクホームページ
https://crowdbank.jp/lp

クラウドバンク

コバ夫

投資を始めたい方はまずは口座解説をしよう
行動しながら学ぶとイメージが湧くよ

コバ妻

1つだけだと不具合が起きたときに投資ができなくなっちゃうから複数持つのがオススメよ

◆Funds（ファンズ）とは
Funds（ファンズ）とは、資産形成をしたい個人とお金を借りたい企業を結ぶ「貸付ファンド」のオンラインマーケットです。
個人（投資家）は貸付ファンドを通じて、企業に間接的に資金を貸し付け*1、その利息をもとに分配金を得て、資産運用することができます。
Fundsに参加する企業（以下、参加企業）はFundsを運営するファンズ株式会社の審査を通過した企業のみで構成されており、ファンドの予定利回りは約1.0%〜3.0%*2と、コツコツと資産を形成することが期待できます。
また、一度投資を行えば、基本的にはファンドの満期が訪れるまで待つだけで良いので、「忙しいので相場に振り回されたくない！」といったニーズにも応えられます。
既に資産運用を行っている方には「ポートフォリオにおける守り用資産」として、これからはじめる方には「少額*3で安定的に取り組める資産運用の第一歩」としてご利用いただきたい資産運用サービスです。
(注記1:投資家が直接貸し付けるのではなく、投資資金が貸付で運用されます。
(注記2: 年率・税引前)
(注記3: Fundsは1円から投資いただけます。ただし、お客様への分配は円単位で行われ、1円未満の分配金は切り捨てられます。したがって、お客様の投資された出資金が僅少の場合、利回りが得られない可能性があります。)

Funds（ファンズ）

コバ妻

わたしたちのことを知らない方もいると思うので自己紹介させてください

コバ夫婦ってこんな人

子ども3人一馬力の20代会社員
楽天経済圏
FP2級ホルダー
不動産投資勉強中
資産1,100万円突破
Instagramでお金の情報発信
投資歴6年目：S&P500で資産形成
読書でマネーリテラシー強化、自炊は最強の自己投資

過去のぼくは「資産形成迷子」だった

コバ夫

かつてのぼくは「投資＝株の短期売買で一発当てるもの」だと思っていた。
SNSで「この株が爆上げ！」と見ると、つい買ってしまう。
でも気づけば、買った途端に株価は急落…。
結果、数万円の損失を繰り返し、妻に「また赤字？」と冷たい目で見られる日々。
節約しても資産は増えず、「これって意味あるの？」と悩み続けました。
でもある日、「資産形成は一発逆転ではなく、仕組み作り」と知り、人生が変わりました。

失敗から学んだ「やってはいけない投資」

コバ夫

ぼくが経験したNG投資法は3つ。

1. 短期売買 → 精神すり減る＆損失連発
2. 高配当株一点張り → 株価下落で元本割れ
3. 貯金だけ → インフレで資産目減り

つまり、「安全すぎても危険すぎてもダメ」。

コバ夫

バランスの取れた戦略こそ、5年で資産を1.5倍にするカギだと学びました。

5年で資産1.5倍にする投資戦略3ステップ

STEP

支出の最適化

• 通信費・保険・サブスクを見直すだけで月3〜5万円の余裕が生まれる。

• これを「投資のタネ銭」に。

STEP

インデックス投資で積立

• 全世界株式 or 米国株式インデックスをコツコツ積立。

• 平均年利5〜7%を狙える。

• 5年間で1.25〜1.5倍は現実的。

STEP

ボーナスや臨時収入も投資へ

• 5年間で資産を1.5倍にするには「積立＋追加投資」が不可欠。

• 余剰資金は即投資へ回す。

資産シミュレーション

コバ妻

仮に、資産300万円からスタートするとします。
※月5万円積立＋年利5%想定。

年数	積立額	運用益(5%)	総資産
1年目	60万円	15万円	375万円
2年目	120万円	34万円	454万円
3年目	180万円	55万円	535万円
4年目	240万円	79万円	619万円
5年目	300万円	105万円	705万円

コバ夫

300万円が705万円！？と思うかもしれません。
もちろん、これは「積立を加えた場合」のシナリオ。
純粋に運用だけなら、300万円 → 約380万円（+80万円）。
積立を組み合わせるからこそ、5年で1.5倍が現実になるのです。

家計改善シミュレーション（手取り25万円・子ども3人家庭モデル）

前提条件

手取り：25万円
家族構成：夫婦＋子ども3人（幼稚園・小学生）
現状：家計ギリギリで貯金ゼロ
目標：毎月5万円を投資に回し、5年で資産1.5倍へ

項目	支出額	コメント
家賃	70,000円	郊外の2LDK賃貸
食費	60,000円	外食多めでやや高め
光熱費	20,000円	エアコン＆電気代がかさむ
通信費	20,000円	スマホ2台＋ネット
保険	25,000円	医療保険＋学資保険
車関連費	25,000円	ガソリン＋維持費
サブスク他	10,000円	Netflix, 音楽, ゲーム等
日用品・雑費	20,000円	子ども関連含む
教育費	30,000円	習い事・教材など

コバ妻

合計 280,000円 ー30,000円の赤字！
…このままでは、投資どころか毎月赤字。
つまり、節約と仕組み化が必須です。

改善後の支出内訳（実行プラン）

項目	Before	After	改善内容
家賃	70,000円	70,000円	変更なし（固定費）
食費	60,000円	45,000円	週末まとめ買い＋外食削減
光熱費	20,000円	15,000円	電気会社切替＋節電
通信費	20,000円	5,000円	格安SIM＋テザリング
保険	25,000円	5,000円	火災保険・自動車保険の特約を最低限・掛け捨て生命保険に変更
車関連費	25,000円	15,000円	車利用を減らしガソリン代・部品交換代削減
サブスク他	10,000円	0円	すべて解約
日用品・雑費	20,000円	15,000円	使い切り＆無駄減らし
教育費	30,000円	30,000円	自己投資含め継続（ここは削らない）
合計	280,000円	200,000円	毎月80,000円の余裕発生！

投資可能額とシミュレーション

毎月の投資可能額：8万円
年間投資額：96万円
運用想定利回り：年5%
期間：5年

項目	金額
積立総額	480万円
運用益（複利）	約60万円
最終資産額	約540万円

コバ妻

もし元本が200万円からスタートしていれば、
• 元本680万円＋運用益約120万円＝800万円
→ 5年で資産1.5倍達成！

投資資金は「節約」から生まれる
通信費・保険・食費の見直しで「月8万円」が投資へ
子育て世帯でも「教育費を守りながら投資資金を確保」できる

結論：「節約＋投資の仕組み化」で、5年で資産1.5倍は十分現実的。

おまけ(5年間で年利5%運用)

ケース	初期資産	積立総額	運用益	最終資産額	資産増加率
貯金ゼロから	0円	480万円	約60万円	約542万円	1.13倍
初期300万円	300万円	780万円	約140万円	約925万円	1.19倍

コバ夫

同じ毎月8万円を投資しても、初期資産の有無で「5年後の資産の伸び方」が大きく変わります。
投資は「雪だるま式」に増える仕組みだからです。
最初のタネ（元本）が大きいほど、雪だるまが転がりながら大きくなるスピードが速い。

貯金ゼロ → 約542万円（5年で+約60万）
300万円スタート → 約925万円（5年で+約140万）

スタート時の資産差300万円が、5年後には383万円の差になって広がります。

コバ妻

つまり「今あるお金を投資に回すかどうか」で、未来の資産スピードは大きく変わるんです。

ゼロからでも5年で500万円超えは十分可能
でももし「既に300万円ある」なら、5年で資産1.19倍＝925万円も見えてくる

結論：「今からでも遅くない、でも早いほど有利」

長期シミュレーション比較（貯金ゼロ vs 300万円スタート）

前提条件

毎月投資額：8万円
年間投資額：96万円
運用利回り：年5%（複利）
期間：5年 / 10年 / 20年

期間	初期資産	積立総額	運用益	最終資産額	資産増加率
5年（ゼロから）	0円	480万円	約60万円	約542万円	1.13倍
5年（300万から）	300万円	480万円	約140万円	約925万円	1.19倍
10年（ゼロから）	0円	960万円	約275万円	約1235万円	1.29倍
10年（300万から）	300万円	960万円	約464万円	約1724万円	1.37倍
20年（ゼロから）	0円	1920万円	約1326万円	約3246万円	1.69倍
20年（300万から）	300万円	1920万円	約1822万円	約4042万円	1.8倍