資産運用に失敗する人の共通点は「切り替えられない思考」だった

めちゃくちゃいい質問です。実はぼく自身も同じ疑問に悩み、切り替えをサボって大失敗した過去があります。

投資を始めた20代前半。
ぼくはドヤ顔で「S&P500に60%、日本株20%でいく！」と決めました。
なぜその配分にしたか？
理由は超シンプルです。

今振り返ると「根拠ゼロの勢い投資」でした（笑）。
でもそのときは「これで20年放置すれば資産爆増！」と信じて疑いませんでした。
アセット・アロケーションを切り替える？そんなの「やったら負け」でしょ、くらいに思ってたんです。

数年後。ぼくには3人の子どもが生まれました。
嬉しい反面、教育費の重みがズシッと家計にのしかかります。
でもぼくは資産配分をそのまま放置。
「長期投資だから大丈夫」と自分に言い聞かせていました。
そんなある日、米国株が急落。
S&P500の評価額が数ヶ月で100万円以上減って、胃がキリキリ。
そのとき頭をよぎったのは「このお金、子どもの学費に使うはずだったのに…」。
さらに追い打ちをかけるように、妻からの一言。

正直、そのとき心が折れかけました。
「切り替えをサボったせいで、家族に不安を与えてる…」と気づいた瞬間です。

ぼくは焦って本を読み直し、FPの勉強も本気で始めました。
すると衝撃の事実が目に飛び込んできたんです。
「アセット・アロケーションは一度決めたら終わりじゃない。人生のステージごとに“切り替える”ことが前提」
…え、マジで？
今までのぼくの考え方は「投資界の非常識」だったんです。
それからぼくは、資産配分をゼロから見直しました。

ぼくが切り替えた配分はこちら。

切り替えてからの変化は劇的でした。

つまり、資産だけじゃなく「心のリスク分散」もできたんです。

今は「守り」と「成長」のバランスを取った配分にしています。
でもぼくは未来に向けて、また切り替えるつもりです。
子どもたちが独立して教育費が不要になったら？
→ 資産形成は終わってるはずなので、思い出に全力投資。
退職して年金がもらえるようになったら？
→ 子どもや孫のプレゼント代。
ぼくの投資は、これからも「変化に合わせて切り替える旅」なんです。
一度の正解を探すのではなく、何度も修正して「家族と一緒に生き残る」ことがゴール。

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